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借金の返済が遅れた場合、借入先から電話などで督促や取立てを受けることになります。
借金はきちんと契約で定められた期日に定められた金額を返済しなければなりません。
返済が遅れるということはこの契約に反することですから、借入先から督促や取立てを受けることはやむを得ません。
督促や取立てはある面では債権者の権利でもあります。
しかしながら返済が遅れたら、債権者はどんな手段でもっても督促や取立てを行ってよいかというとそうではありません。
自ずと限界があります。
債権者の取立てに関しては貸金業法２１条で規制されています。
貸金業法２１条
貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
一 正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯（午後９時から午前８時）に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
二 債務者等が弁済し、又は連絡し、若しくは連絡を受ける時期を申し出た場合において、その申出が社会通念に照らし相当であると認められないことその他の正当な理由がないのに、前号に規定する内閣府令で定める時間帯以外の時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
三 正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。
四 債務者等の居宅又は勤務先その他の債務者等を訪問した場所において、債務者等から当該場所から退去すべき旨の意思を示されたにもかかわらず、当該場所から退去しないこと。
五 はり紙、立看板その他何らの方法をもつてするを問わず、債務者の借入れに関する事実その他債務者等の私生活に関する事実を債務者等以外の者に明らかにすること。
六 債務者等に対し、債務者等以外の者からの金銭の借入れその他これに類する方法により貸付けの契約に基づく債務の弁済資金を調達することを要求すること。
七 債務者等以外の者に対し、債務者等に代わつて債務を弁済することを要求すること。
八 債務者等以外の者が債務者等の居所又は連絡先を知らせることその他の債権の取立てに協力することを拒否している場合において、更に債権の取立てに協力することを要求すること。
九 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士若しくは弁護士法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人（以下この号において「弁護士等」という。）に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。
十 債務者等に対し、前各号（第六号を除く。）のいずれかに掲げる言動をすることを告げること。
※※※
この貸金業法２１条に反する取立て行為を受けたときは毅然と対応することで違法な取立て行為を止めさせることができます。
しかし逆に言えばこの貸金業法２１条に違反しなければ、返済が遅れている以上、取立て行為を受けることはやむを得ません。
返済が遅れている状態で債権者からの取立て行為を止めさせる最も効果的な方法は、上記貸金業法２１条の９に規定されているように、弁護士などに債務整理の委任をすることです。
弁護士等は債務者から債務整理の委任を受けた場合は、直ちに各債権者に対して、書面等で債務整理の委任を受けた旨の通知を行います。
この通知によって債権者からの取立て行為などは一切なくなります。
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