新規出店資金借り入れ

社長より新規出店に伴う入居保証金や設備投資、立ち上げに伴う運転資金の申し出があった。
ここ数年、この会社は積極的に新規出店を行っているが、その都度、当行は当社側の申し出に応じて、出店に関わる融資を行っている。
いくつかの融資はまだ元本返済据置期間で、まだ元本返済がはじまっていないものもある。

社長からは説明は今回の出店に関する計画のみ。
当方としては新規出店もさることながら、ここ数年に出店したいくつかの店舗について、その実績を知りたいところ。
　　
当方からその点を質問すると、一部はまずまずの水準だが、一部は当初計画どおりに行っておらず、赤字になっている店舗もあると。
また当社創業時の店舗の実績が相当落ち込んでおり、この店舗について頭を悩ましている模様。
決算はあと数ヶ月先であるが、今期決算は赤字とのこと。

結論から申し上げて、今回の借入申し出に謝絶する方針です。　

決算が赤字見込みであるというところも気になるところですが、最大の要因は、日頃の社長とのやり取りにおいて、この社長に不安を感じるからです。
というのは、新規出店ばかりの説明で、足元の不採算店舗を今後どうように改善していくか、などの考えがまったく見えてこないからです。

またここ数年の出店資金を当行は融資をしてきました。
当然融資した側としては、融資によって出店したお店の実績がどうなっているのかは、気になるところです。

ただ今回の再びの新規出店資金の相談を受けるまで、社長から、これら実績の報告は一切ありませんでした。
当方としては、「借りるときだけ来る社長」とのレッテルを貼りたくなります。
もっとも過去の出店資金を当方は比較的安易に応じてきたために、社長も安心してしまったのかもしれません。

今回社長の申込の方法はその順番が間違っています。
まずは足元の実績の説明を行うべきなのです。
その上で、赤字店舗があるなら、その改善策を明確に示すべきなのです。
それを銀行に納得させた上で、新規出店の借入相談に移らなければなりません。

今銀行は、赤字だから、という理由だけで新規融資を断ったりは原則しません。
今回の新規出店が当社にとってプラスになるものであれば、たとえ直近決算が赤字であったとしても、いくつかの既存の店舗が赤字であったとしても、新規出店資金融資は前向きに検討します。

ただ残念ながら、今回の社長は足元の実績の説明が不十分。
これでは当方としては、この社長は会社の実態を把握しておらず、ただやみくもに出店をしている、と考えてしまいます。
こういう社長とは安心してつきあうことが出来ないのです。

決算が赤字か否かもさることながら、社長が信頼できる人か、長く安心してつきあえる人か、というところは、銀行の融資審査上、重要なポイントです。
今回当行は、融資をお断りします。
きっとこの社長は、別の金融機関に出向いて、借入相談をすると思います。
当方からは足元の実績について、もう少し詳細を教えてほしいとボールを投げましたが、たぶん返ってこないでしょう。
長く安心して取引できない会社になると思います。

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