設備投資資金を銀行融資で全額調達するのは無理です

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美容業を営む中小企業のケースですが、先日ここの社長から店舗の移転費用に関する銀行融資の借入申し出がありました。
現在の店舗の家賃より低い物件が出てきたので、そこに移転して家賃を引き下げたいというのが目的。
店舗を移転するにあたり、新店舗の内装工事や保証金などにおよそ７百万円が必要だが、そのほとんどを銀行融資で借入したいというもの。
ちなみにこの美容業の年商はおよそ２０百万円です。

このケースの問題点は３つあります。

１．設備投資額が年商対比大きすぎること

すでに当社は今の店舗の開設資金を銀行融資で借入し、その融資残がまだ３百万円ほど残っています。
その上でさらに７百万円の設備投資をすれば、およそ年商の半分の投資を行うことになります。
収益力も弱い状態ではその投資を回収するのにどれほどの期間を要するかわかりません。

２．今回の設備資金の全額を銀行融資で調達しようという点

銀行融資はある意味では他人のお金です。
全額他人のお金で設備投資をしようというのは考えが甘すぎます。
ある程度自己資金も必要です。
銀行融資の審査上では設備投資資金を融資する場合、最低でも設備投資額の２割の自己資金は必要です。

３．設備投資の目的の説明が不十分であること

店舗移転に伴い家賃が引き下がるのは確かに設備投資の目的にはなります。
しかし家賃引き下げのためだけで銀行融資を申し込むのはあまりにも短絡的すぎます。
店舗を移転する場所は今の店舗の比べて、その通りの人通りはどうなのか、人通りが今の比べて多いのか、少ないのかなど。
当然今後の売上にも影響してくるところです。
設備投資資金の銀行融資を申し込む場合は、今後５年間ほどの売上と収益の見込み（計画）の提示は必要です。

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