住宅ローンの審査は通りますか?

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質問
次の状態で、審査が通るか教えてください。

私(借入人)
収入25万円 
勤務年数は1年未満(現在で10ヶ月)
カードローンが2社あり、毎月の支払いは2万円。
カードローンの限度額は2社あわせて100万円です。
  

収入合算で考えています。
昨年の収入は300万円。
借り入れは一切ありません。

昨年、頭金100万円で新築マンション3,500万円の購入を希望しています。

審査は通るでしょうか?

回答
マンション価格3,500万円から頭金100万円を差し引いた金額の3,400万円を期間35年の住宅ローン(金利は変動金利で2.475%)で借入するケースで考えてみます。





この場合、住宅ローンの年間返済額は145万円となります。
これにカードローンの返済、毎月2万円、年間24万円を加算した169万円がご質問者の総年間返済額になります。

これに対してご質問者とお母様の収入を合算すると年間収入は600万円。
すると年間返済比率は145万円÷600万円=24.2% となり、住宅ローン3,400万円の借入は検討可能かと思われます。
(年間返済比率の基準は概ね30%以内です)

問題点としてはご質問者が勤続1年未満であることから、将来の収入の安定性に銀行は懸念を持ちます。

そしてカードローン。
どのようなカードローンかはわかりませんが、仮に消費者金融などであれば、銀行によってはその事実だけで住宅ローン審査が通らないところもあります。

したがって収入と返済面を考えると住宅ローン3,400万円の借入は可能な範囲ですが、勤続年数とカードローンの利用が懸念材料として残ることになります。





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