頭金0円でも本当にマイホームは持てるのですか?

ホーム住宅ローンと頭金(自己資金)>頭金0円でも本当にマイホームは持てるのですか?

◆質問

不動産屋さんのチラシによく「頭金0円・諸経費も借入可能」と掲載しているのを時々見受けます。
そろそろマイホームを持ちたく、土日に不動産屋さんを覗くことがあるのですが、すぐにでも購入するようにすすめられます。

実際、頭金0円でもマイホームは持てるものなのでしょうか?
諸経費も本当に銀行は貸してくれるのでしょうか?

◆回答

親切な不動産屋さんには申し訳ないのですが、基本的に不動産屋さんは責任を負いません。
つまり不動産屋さんとしては不動産を売却出来れば良いわけで、買った人の後々の資金状況、例えば住宅ローンの返済に苦しもうが関係はないわけです。





確かに銀行の住宅ローンでは購入価格の100%まで借入が可能なものもあります。
また諸経費も住宅ローンの借入額にプラスできたり、あるいは別途「諸経費ローン」などで借入することも可能です。
しかしすべての諸経費を住宅ローンの借入額にプラスできるわけではありません。
プラスできるのは、保証会社の保証料や抵当権設定費用など限定があります。
また満額で住宅ローンの借入が可能とは言い切れません。
収入の水準や他のローン有無などで借入額が減額となる可能性も十分にあります。

特に諸経費は曲者です。
諸経費についてはどれくらいかかるのかイメージを持ちにくいと思いますが、モデルケースとして購入価格3,000万円のマイホームを住宅ローン3,000万円(頭金0円)、期間35年で借入する場合の諸経費概算はおおむね次のようになります。

住宅購入に関わる諸経費モデルケース

およそ100万円が必要になります。
つまり購入価格の約3%は諸経費がかかるということです。
ただこれは最低限の費用だと考えたほうが良いと思います。
この他にも各種保険や室内インテリアの新調など、いろいろと費用がかさむはずです。

したがって現実的に頭金、すなわち自己資金がまったく0円の状態でマイホームの購入は困難だと考えられます。
最低でも購入価格の1割程度は頭金がないと、現実的ではありません。





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