5~7年後に私名義で住宅ローンを組みたいのですが・・・

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◆質問

はじめまして。
数年後に住宅ローンを組みたいと考えている者です。
いろいろな事情があり、とても人には聞く事が出来ない内容なのでメールしました。
よろしくお願いします。

現在、5~7年後位にマイホームを持ちたいと考えています。
しかし、夫(30歳、年収約300万)は9年ほど前に作ったアコム、オリコ、丸井のカードローンを滞納し続け、現在までに約150万円ほどの借金が残っています。(正確にはわかりませんが夫からはそのように聞いています。)
1年の間に夫の借金を全て返済し、5から7年後までにはマイホームの頭金(600万程)を用意したいと考えています。
現在私(30歳、年収約450万)は今年の4月に転職したばかりで(国立独立行政法人の病院で看護師をやっています。)過去にいくつかのローンがあり、返済が数日遅れてしまったこともありました。
今は車のローン(H27.2月に完済予定)以外は完済しており、カードもいくつか持っていて使用していましたが1枚のカードを残して他は解約しています。
子供は長女(5歳)長男(1歳)がいます。

今後祖母の家を譲り受け、5~7年後くらいには建て替えをしたいと思っているのですが、夫の滞納や私の過去のローンの事が影響して住宅ローンが組めないのではないかと思っています。
祖母から譲り受ける土地は約19坪と小さく、30歳を過ぎて年齢の事も気になっています。
私名義で住宅ローンを組む場合、夫も審査の対象にならずにすむ方法はないのか。
また夫も審査の対象になるのであれば、完済して何年後であれば審査への影響がなくなるのか。
こんな状態でも私名義で住宅ローンを組めるのか教えてほしいです。

長文になりましたがよろしくお願いします。

◆回答





まず申込時の年齢自体が住宅ローンの審査に影響することはありません。
あえて影響することがあるとすれば、それは返済期間です。
多くの住宅ローンの最長借入期間は35年となっていますが、一方で完済時75歳以下とか完済時の年齢の制約を設けています。

たとえば申込時の年齢が50歳の場合、住宅ローンの最長借入期間の35年と完済時75歳までの期間25年のどちら短い方になります。
したがってこの場合には最長でも25年の住宅ローンしか組めないことになります。
そうなると期間が短いほど返済額が多くなりますから、返済比率オーバーで審査が通らないことになります。
このような場合には住宅ローン利用額を減らし、返済額を少なくすることによって返済比率をクリアする必要が出てきます。

40歳で申し込んだ場合には、まだまだ最長35年の利用も可能かと思います。

> 何かのサイトで、
> 『妻だけの名義でローンを組もうとしても、通常、夫がローンを組むものなので、
> どうして妻名義なのかを尋ねられたり、夫の個人情報を調べられることがある』
> と載っていたのをみたのですが、そのような事はあるのでしょうか?

現実問題として住宅ローンの利用者はご夫婦の場合、ご主人であることが多いのは事実です。
したがって「どうして奥さん名義なのか?」などと直接的な表現ではないにしても、ご主人ではなく奥さんが借入される理由はやんわりと、遠回しに質問を受ける可能性はあります。

その質問にどう答えるかは考えておいた方がよろしいかとは思いますが、「私の方が収入が安定しているから」など差し障りのない回答でよろしいかと思います。

それとご主人が住宅ローン審査には直接関係ないにも関わらず、ご主人の個人信用情報を金融機関が勝手に調査することはありません。
個人信用情報の調査は個人情報保護法の制定後、取り扱いがきわめて厳格化されており、必ず事前に本人から書面で同意を求めたうえで照会を行うことになっています。
金融機関は個人情報の取り扱いがきわめて多い業態であり、それゆえに個人情報の取り扱いについては、真に厳格な規定を金融機関内で設けています。
「参考までに」ということでご主人の信用情報を勝手に金融機関が取得することはありません。





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