就職と個人信用情報

ホーム個人信用情報に関すること>就職と個人信用情報

質問
子どもが地銀に就職し、4月から働いています
親の私が身元保証人?になっており、実印押印、印鑑署名を提出しました。
私に数社の銀行、信販に借入があり、私の信用情報を銀行が取得し、子供の仕事に支障がありようで心配です。
私の承諾なしで、銀行が信用情報を取得することが可能なのでしょうか。
また、そであれば、取得したことの履歴が残るでしょうか(確認をしたいため)
もっと質問させていただければ、履歴を残さずに、銀行は情報を得ることが可能なのでしょうか

回答
銀行が就職時に就職する本人や身元保証人に関して、個人信用情報を調査するようなことはありません。
個人信用情報はあくまでも与信判断の参考として利用するものであり、目的外の利用は認められていません。
あえて申し上げるとしたら反社会的勢力ではないかどうか等は確認していますが、個人信用情報まで調査するようなことはしていませんし、認められておりません。

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官報情報があると融資は受けられませんか?

ホーム個人信用情報に関すること>官報情報があると融資は受けられませんか?

官報情報とは自己破産が代表例のように債務の支払いが不可能であった、あるいは今のそのような状態であることを示しています。
融資は当然ながら最後まで返済してもらうことが絶対条件です。
このような融資の考え方に基づくと、債務の支払いに大きな疑義がある場合には融資を検討することが実態として不可能です。
官報情報は10年間、個人信用情報に登録されることになっていますが、この官報情報が掲載されている間は新規の融資を受けることは事実上、不可能です。

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連帯保証人と個人信用情報

ホーム個人信用情報に関すること>連帯保証人と個人信用情報

質問
私は法人で借入をした銀行プロパ-資金の連帯保証人になっています。(私は法人代表者ではありませんが、役員ではあります)
借入返済が期限の利益の喪失になると、私にも銀行から返済請求が来ると思いますが、この場合私の信用情報は事故並びに何かしらの不利な情報が、信用情報登録機関に報告・登録されるのでしょうか?

回答
期限の利益が喪失した時点では個人信用情報機関に情報が登録されることはありません。
貴殿は連帯保証人ですから、ご質問にもいただいておりますように銀行から返済の請求がなされます。
返済が履行されれば問題はないですが、履行が困難な場合にはその時点で個人信用情報に保証債務の情報が登録されることになります。

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信用保証協会の代位弁済と個人信用情報

ホーム個人信用情報に関すること>信用保証協会の代位弁済と個人信用情報

質問
私は法人で借入をした信用保証協会付債務の連帯保証人になっています。
保証人は代表者と私がなっています。(私は代表者ではありません)。
法人が倒産し、保証協会は代位弁済すると思いますが、その返済を連帯保証人たる私にも返済を求めてくると思いますが、この場合、私の信用情報は事故や何らかの不利な情報が、信用情報登録機関に報告・登録されるのでしょうか?

回答
連帯保証人になっただけでは貴殿の個人信用情報に連帯保証があることは登録されませんが、連帯保証の債務は今回のように現実となった場合には、個人信用情報に登録がなされます。
連帯保証の存在そのものは事故ではありませんが、連帯保証債務が借入と同一のものとして、今後の審査等に利用されることになります。

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奨学金の連帯保証人になると個人信用情報に登録されるのでしょうか?

ホーム個人信用情報に関すること>奨学金の連帯保証人になると個人信用情報に登録されるのでしょうか?

奨学金は現在のところ個人信用情報の登録対象とはなっていません。
そのため奨学金の連帯保証人になっても個人信用情報に登録されることはありません。

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公共料金を未納したことがあり確実にブラックリストに載っていますか?

ホーム個人信用情報に関すること>公共料金を未納したことがあり確実にブラックリストに載っていますか?

質問
一人暮らしです。
電気代やガス代などを何度も未納したことがあります。
確実にブラックリストに載っていると思うのですが、やはりそうでしょうか?

回答
電気代やガス代などの公共料金は個人信用情報の登録対象ではありません。
個人信用情報の登録対象はローンやクレジットカードなどあくまでも借入に関するものです。
電気代やガス代などの公共料金は借入に関するものではありませんから、個人信用情報の登録対象ではありません。
したがってブラックリストに載っているというようなことはありません。

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信用金庫での信用情報

ホーム個人信用情報に関すること>信用金庫での信用情報

質問
銀行、サラ金、信販会社の信用情報は確認する事ができるのは知っています。
信用金庫から信用保証協会の保証付で融資を受けた場合の信用情報(借入の事実・返済の状況)はどこに登録されるのでしょうか?

回答
個人信用情報に登録される対象はあくまでも個人の消費性の借入等のみです。
住宅ローンやカードローン、クレジットカード、消費者金融などが対象となります。
一方で信用保証協会の保証付借入のように事業性の資金については個人信用情報の登録の対象外です。
どこにも登録されません。

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ブラックリストに載ると何年後にローンが組めるようになりますか?

ホーム個人信用情報に関すること>ブラックリストに載ると何年後にローンが組めるようになりますか?

最短で5年です。
ブラックリストに載ってしまった理由により期間は異なります。
例えば長期の延滞のためブラックリストに載ってしまった場合、この延滞情報は延滞解消後5年経過後に削除されるようになっています。
また破産・免責のためブラックリストに載ってしまった場合には、破産決定から10年後に情報が削除されることになっています。
いずれにしてもブラックリストに載ってしまうとこの情報が登録されている間は新規のローンやクレジットカードの発行、カードの更新などは困難となります。
返済日等にはくれぐれも遅れのように対応することがご自身の金融面での信頼性向上につながります。

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カードローンの延滞でブラックリストに載ってしまったでしょうか?

ホーム個人信用情報に関すること>カードローンの延滞でブラックリストに載ってしまったでしょうか?

カードローンの延滞でブラックリスト、つまり延滞情報が個人信用情報に登録されてしまったかどうかは延滞の期間によります。
カードローンの返済が1日や1週間遅れた程度ではブラックリストには登録されません。
ブラックリストに載ってしまう延滞期間は2ヶ月以上の延滞です。
そして一旦ブラックリストに載ってしまうと延滞解消後5年間は登録され続けます。
ブラックリストに載ってしまうと、その後の住宅ローンや各種ローン、クレジットカードの新規発行や更新が困難となります。
カードローンに限らずくれぐれも返済日は守りましょう。

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消費者金融との取引情報はいつまで残りますか?

ホーム個人信用情報に関すること>消費者金融との取引情報はいつまで残りますか?

5年です。
消費者金融との取引状況は、つまり借入や返済は個人信用情報機関に登録されることになっていますが、その登録期間は取引終了、つまり契約解除後5年間となっています。
消費者金融からの借入を全額返済しただけでは、引き続き消費者金融との取引情報は個人信用情報に登録されています。
借入を全額返済し、かつ取引を解約しなければこの5年間という時間はスタートしません。

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