「サラ金」タグアーカイブ

過去のサラ金からの借入と銀行融資について

ホーム自営業者の銀行融資>過去のサラ金からの借入と銀行融資について

◆質問

先日、取引銀行に小口零細企業保証の申し込みをしました。
しかし過去にサラ金からの融資の際、自宅に仮抵当がついています。
完済はしています。
このような場合、審査は大丈夫でしょうか?(個人事業主です。)

◆回答





個人事業主の融資審査の際、不動産資産を保有されている場合に謄本を取得し、懸念される権利等(差押やノンバンクによる担保設定等)を調査する場合があります。
そのような場合に、消費者金融の抵当権が設定されていると現在も借入があるものと推定されます。

したがって銀行や信用保証協会から問い合わせを受けた場合に備えて、消費者金融から残高がゼロの残高証明書を手配されることをおすすめします。
そしていつ完済したのもかも明確にしておいてください。
なお完済していても、日が浅いと審査が通らない可能性があります。

また補足ですが、すでに完済されておればご自宅の抵当権は消費者金融に申し出て、抵当権の解除手続きをしておいてください。





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%

高額医療費を賄うためにサラ金から借金があります

ホーム消費者金融>高額医療費を賄うためにサラ金から借金があります

質問
主人がサラ金で借金をしています。
理由は父親の高額医療費を賄うためです。
サラ金の返済額も多くなってきており、このままだと私たち家庭の生活が成り立たなくなります。

どうしたら良いものでしょうか?
サラ金の借金を低利のローンなどに借り換えることを考えたほうが良いのでしょうか?

回答
治療費を消費者金融から「とりあえず」調達する話はよくあります。
しかし高額治療費を賄うためには、何社からも借入が必要となり、その返済負担で借入人が経済的に窮地に追い込まれてしまいます。





消費者金融からの借換えをローン商品として取り扱いをしている銀行もありますので、その銀行ローンに借換えを検討してみるのも1つの方法です。

あと社会福祉協議会が運営している福祉資金が治療費向けに利用出来るのではないかと思います。

参考にしてみてください。
http://www.shakyo.or.jp/seido/seikatu.html
貸付制度の一覧
http://www.shakyo.or.jp/seido/pdf/seikatu_1.pdf





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%

サラ金の借金を家を担保にした銀行ローンで返済したい

ホーム消費者金融>サラ金の借金を家を担保にした銀行ローンで返済したい

質問
私の主人がサラ金で多額の借金をしていることがわかりました。
主人の両親と相談した結果、義父名義の主人の実家を担保にして、銀行からローンを借りてサラ金の借金を返せないのかということになりました。

主人の実家には別の担保はついていません。
実家を担保にして銀行ローンでサラ金の借金を借換えすることは出来るのでしょうか?





回答
出来ると思います。
ただ銀行によっては消費者金融を含めた他社借入の借換えを認めていないところがあります。
現に管理者の勤務する銀行では借換えのためのローンは、たとえ不動産担保付であっても取り扱いをしていません。

一方で、消費者金融を含めた他社借入を、不動産を担保に借換えすることが出来るローンを取り扱っているところも少なくありません。
「不動産担保ローン」とか「借換ローン」「おまとめローン」などの商品名が多いように思います。

ただし借換え出来た場合には、きちんと返済を行ってください。
そうでないと、大切な実家を失うことになりますから。





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%

サラ金の借金の借換

ホーム消費者金融>サラ金の借金の借換

質問

大手消費者金融に120万の借金があります、月々の返済はきちんとしていますがほとんど利息に消えてしまうので銀行等から借りてとりあえず全額返済したいのですが可能でしょうか。

回答





借換ローンということになると思いますが、借換ローン自体は銀行を含めていろいろな金融機関等で取り扱いがされていますので、検討は可能だと思います。

そして借換や複数の借金をまとめるにあたって大切なことは、利息の支払額を少なくするだけでなく、元金の返済額が少なくなるように検討されることです。
借換ローンの利率は決して低いとは限りませんから、借換をしても利息額はそれほど少なくならないこともあります。

極力長期の分割返済の借換をおすすめします。
長期の分割返済となれば毎月の元金返済額が少なくなります。
そして少しでもお金の余裕を生み出すことが大切なのです。
ぎりぎりの水準であれば、返済のために新たな借金を抱えることにもなりかねません。

なるべく長期の借入にして毎月のお金の余裕を生み出すこと。
これが借金を確実に減らす最良の道です。





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%

サラ金の利用があっても銀行融資は可能ですか?

ホーム消費者金融>サラ金の利用があっても銀行融資可能はですか?

質問
消費者金融から借りているどころか、カードを持っているだけでも、銀行ではあらゆる融資が不可能と言っていた銀行があります。
本当ですか?

回答
消費者金融の利用があると、「あらゆる」銀行融資が不可能というのは事実ではありません。
銀行によって銀行融資のスタンス、つまり審査基準は異なりますし、同じ銀行であってもローンの種類(住宅ローンや教育ローン、カードローンなど)によっても審査基準は異なります。
したがって消費者金融の利用があると銀行ではあらゆる融資が不可能なわけではありません。





外部から銀行の審査基準はわかりません。
ただ一般的に言えることは、審査基準が厳しいところは利率が相対的に低めです。
逆に審査基準が甘いところは利率が高めです。
絶対的では有りませんが、銀行融資の審査基準を知る1つの目安にはなると思います。

またローンの種類によっても審査基準は異なります。
もっとも審査基準が厳しいローンは住宅ローンです。
多くの銀行の住宅ローンでは消費者金融の利用が現在ある、あるいは過去にあっただけで住宅ローンが通らないような審査基準を採用しています。
しかし中には消費者金融の利用があっても審査が通る住宅ローンはあります。

消費者金融の利用があることを理由に住宅ローンは通らないとしても、カードローンであれば通ることはあります。





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%

自営業でサラ金から借金がありますが事業資金の銀行融資を受けることは可能ですか?

ホーム自営業者の銀行融資>自営業でサラ金から借金がありますが事業資金の銀行融資を受けることは可能ですか?

サラ金から借金がある自営業の個人が銀行融資を受けられるかどうかの成否は、銀行がサラ金からの借金を知るか知らないかが大きな分岐点です。
そして銀行がサラ金から借金があるかどうかを知る方法は2つあります。
1つめは本人からの申告。
2つめは個人信用情報の照会です。

個人信用情報の照会は銀行が勝手に行うわけではなく、必ず本人の同意を書面で求めてから行います。
ここがポイントです。
書面で同意を得てから銀行は個人信用情報を調査するのです。





銀行に融資を申し込む際には個人情報利用の同意書の提出を求められますが、その文面に個人信用情報機関に信用情報を照会することが記載されているかどうかをよく確認してみてください。
管理人が勤務する銀行の場合ですが、自営業の個人向け融資の大半である信用保証協会保証付融資では個人信用情報機関に信用情報を照会することが記載されている個人情報利用の同意書は徴求しません。
徴求しないということは個人信用情報の照会を行わないということです。

個人信用情報の照会を行わない場合には本人からの申告がない限りはサラ金からの借金を銀行は知ることがないということです。
サラ金からの借金がわからなければ銀行融資が受けられる可能性は十分にあります。





◆事業資金のご案内

ビジネクスト
原則無担保・保証人なしで最大1,000万円

オーナーズ セレクト カード
経営者・自営業者向けのカードローン


◆銀行員が選んだカードローン

イオン銀行
イオン銀行のカードローン 限度額最大800万円 利率3.8%~13.8%

モビット
限度額500万円 利率4.8~18.0%