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民事再生(小規模個人)後どれくらいでローンが可能になりますか?

ホーム個人民事再生>民事再生(小規模個人)後どれくらいでローンが可能になりますか?

質問
この手の質問は多くて申し訳ありませんが、回答お願い致します。
以前、民事再生(小規模個人)を行いました。
どうしてもローンを組む必要が発生し(会社出張費仮支払い)、ローンの審査を申し込みましたが、断られました。
WEBで調べた後、全国銀行協会に照会をお願い致しました。
結果、官報公告区分発生日:2006-07-28
官報掲載日    :2006-08-08
との返信がありました。
目安として、5年以上と聞きますが既に5年が経過しております。
あとどれくらいかかるか?お答え頂けないでしょうか?





回答
官報情報は10年間登録されることになっています。
率直に申し上げて、この官報情報が消えない限り新規のローンは困難であるのが現実です。





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借り入れの申込み書面の他からの借り入れ記入欄について

ホーム個人ローンの申込書に関すること>借り入れの申込み書面の他からの借り入れ記入欄について

質問

借り入れの申込みの際、申込書の書面に他からの借り入れ等を書く欄がありますが、そこへ記入しなくても金融機関では他の借り入れについてわかるものなのでしょうか?





回答

わかります。
個人の方がローンなどの申し込みを行う際、金融機関は必ず書面にて個人信用情報の同意を求めたうえで、個人信用情報機関に信用情報、つまり借入状況や返済状況の照会を行います。
したがって申込み書面に他からの借り入れを書かなくても、金融機関は借入の有無を含めて知ることになります。

他からの借入があるのであれば正直に記入してください。
記入がないからといって直ちにローンが通らないとはなりませんが、心象は悪くなります。





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5~7年後に私名義で住宅ローンを組みたいのですが・・・

ホーム住宅ローンと借金>5~7年後に私名義で住宅ローンを組みたいのですが・・・

◆質問

はじめまして。
数年後に住宅ローンを組みたいと考えている者です。
いろいろな事情があり、とても人には聞く事が出来ない内容なのでメールしました。
よろしくお願いします。

現在、5~7年後位にマイホームを持ちたいと考えています。
しかし、夫(30歳、年収約300万)は9年ほど前に作ったアコム、オリコ、丸井のカードローンを滞納し続け、現在までに約150万円ほどの借金が残っています。(正確にはわかりませんが夫からはそのように聞いています。)
1年の間に夫の借金を全て返済し、5から7年後までにはマイホームの頭金(600万程)を用意したいと考えています。
現在私(30歳、年収約450万)は今年の4月に転職したばかりで(国立独立行政法人の病院で看護師をやっています。)過去にいくつかのローンがあり、返済が数日遅れてしまったこともありました。
今は車のローン(H27.2月に完済予定)以外は完済しており、カードもいくつか持っていて使用していましたが1枚のカードを残して他は解約しています。
子供は長女(5歳)長男(1歳)がいます。

今後祖母の家を譲り受け、5~7年後くらいには建て替えをしたいと思っているのですが、夫の滞納や私の過去のローンの事が影響して住宅ローンが組めないのではないかと思っています。
祖母から譲り受ける土地は約19坪と小さく、30歳を過ぎて年齢の事も気になっています。
私名義で住宅ローンを組む場合、夫も審査の対象にならずにすむ方法はないのか。
また夫も審査の対象になるのであれば、完済して何年後であれば審査への影響がなくなるのか。
こんな状態でも私名義で住宅ローンを組めるのか教えてほしいです。

長文になりましたがよろしくお願いします。

◆回答





まず申込時の年齢自体が住宅ローンの審査に影響することはありません。
あえて影響することがあるとすれば、それは返済期間です。
多くの住宅ローンの最長借入期間は35年となっていますが、一方で完済時75歳以下とか完済時の年齢の制約を設けています。

たとえば申込時の年齢が50歳の場合、住宅ローンの最長借入期間の35年と完済時75歳までの期間25年のどちら短い方になります。
したがってこの場合には最長でも25年の住宅ローンしか組めないことになります。
そうなると期間が短いほど返済額が多くなりますから、返済比率オーバーで審査が通らないことになります。
このような場合には住宅ローン利用額を減らし、返済額を少なくすることによって返済比率をクリアする必要が出てきます。

40歳で申し込んだ場合には、まだまだ最長35年の利用も可能かと思います。

> 何かのサイトで、
> 『妻だけの名義でローンを組もうとしても、通常、夫がローンを組むものなので、
> どうして妻名義なのかを尋ねられたり、夫の個人情報を調べられることがある』
> と載っていたのをみたのですが、そのような事はあるのでしょうか?

現実問題として住宅ローンの利用者はご夫婦の場合、ご主人であることが多いのは事実です。
したがって「どうして奥さん名義なのか?」などと直接的な表現ではないにしても、ご主人ではなく奥さんが借入される理由はやんわりと、遠回しに質問を受ける可能性はあります。

その質問にどう答えるかは考えておいた方がよろしいかとは思いますが、「私の方が収入が安定しているから」など差し障りのない回答でよろしいかと思います。

それとご主人が住宅ローン審査には直接関係ないにも関わらず、ご主人の個人信用情報を金融機関が勝手に調査することはありません。
個人信用情報の調査は個人情報保護法の制定後、取り扱いがきわめて厳格化されており、必ず事前に本人から書面で同意を求めたうえで照会を行うことになっています。
金融機関は個人情報の取り扱いがきわめて多い業態であり、それゆえに個人情報の取り扱いについては、真に厳格な規定を金融機関内で設けています。
「参考までに」ということでご主人の信用情報を勝手に金融機関が取得することはありません。





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クレジットカード完済後にはローンが通りますか?

ホーム個人ローンの審査>クレジットカード完済後にはローンが通りますか?

◆質問

JCBのカードを月々1万円ずつの返済をしています。
来年の5月には完済です。
カードが使えなくなったのは、3年か4年前でした。
完済時期にはローンが通るようになりますでしょうか。





◆回答

クレジットカードが使えない状態ということは個人信用情報に延滞情報が登録されていると考えられます。
延滞情報は延滞解消後5年間は登録されています。
ご質問の文面から推測しますとクレジットカードの支払いが滞り、カード使用が停止され残金を毎月1万円で支払っているものと思われますが、これは事故情報として個人信用情報に登録されている可能性が高いです。
事故情報は完済後5年間が経過して登録が削除されます。

新規のローンの申込時には必ず個人信用情報の照会が行われます。
そして事故情報が登録されているとローンの審査がOKとなることはないと考えてください。
したがって完済後すぐにローンの申込を行っても、審査が通りません。
完済後5年が経過してから必要があればローンの申込手続きを行ってください。





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過払い金の請求後、ローンが組めません

ホーム個人ローンの審査>過払い金の請求後、ローンが組めません

◆質問

過払い金返金したあと借金はなくなりましたがローンが組めないです。
育休中のため審査もしてもらえません
どうしてですか?

◆回答





過払い金請求は請求する側から見れば、過去に払いすぎた利息を取り戻すという意味合いですが、債権者側から見れば一種の債務整理と捉え方をします。
過払い金請求は実際のところ、債務整理の一環として行われることが多い事実が影響しているものと考えられます。

債務整理は個人信用情報において「事故情報」として登録されます。
一旦、事故情報として登録されますとその後5年間はその情報が個人信用情報機関に継続して登録されることになっています。(5年を経過すれば自動的に情報は削除されます)

ローンが組めない原因はこの事故情報の存在だと思われます。





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結婚するにあたり私の義務を教えてください

ホーム夫婦・親族の借金に関すること>結婚するにあたり私の義務を教えてください

◆質問

私には婚約者がいます。
結婚した場合の私の義務についてあらかじめ知っておきたく質問をさせていただきました。

婚約者は会社の経営者です。
会社は銀行から1億円ほどの融資を受けており、代表者である婚約者が連帯保証人になっています。
これに加えて、婚約者は再婚で前妻への慰謝料支払いのため、3,000万円ほどのローンを借りています。





連帯保証やローンを残したまま、婚約者が万が一、死亡した場合、妻となる私にはどんな義務があるのでしょうか?

◆回答

ご質問者は婚約者のローンの連帯保証人にはなっていないと思いますので、ご婚約者が亡くなった場合の相続により、ご婚約者の連帯保証債務やローン債務を原則として引き継ぐことになります。

ただ資産よりも債務のほうが大きい場合、資産とともに債務も相続放棄することにより、これらの義務を免れることが出来ます。





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車のローンを借りる人を使用者以外の人にすることは出来ますか?

ホーム個人ローン全般>車のローンを借りる人を使用者以外の人にすることは出来ますか?

◆質問

私(妻)は車の購入を考えています。
車の使用者・所有者の名義は私にする予定です。
購入にあたり車のローンを利用したいのですが、私は少しのパート収入しかないので、主人がローンを組めたらと考えています。
このようなことは出来るのでしょうか?





◆回答

出来ません。
車のローンを借りる人は車の所有者になる人でなければなりません。
ローン会社が所有者になる場合には、使用者でないといけません。





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新車購入にあたっての主人のローン審査と私の借金

ホーム個人ローンの審査と家族>新車購入にあたっての主人のローン審査と私の借金
◆質問

主人が車を買い換えます。
銀行かディーラーでローンを組みます。
ローンは主人が借入する予定です。

ただ心配なことがあります。
実は妻である私は主人に内緒で消費者金融から借入があります。
相当前からです。





私のせいで主人のローンが通らなくなる可能性はありますでしょうか?

◆回答

心配する必要はありません。
車購入のローンは銀行ローンであれ、ディーラーローンであれ、連帯保証人を取ることはありません。
審査は借入するご主人のみの信用面などで行われます。
ご質問者の信用状況は影響ありません。





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同時にいくつものローンを申込むと審査が通らなくなる?

ホーム個人ローンの審査>同時にいくつものローンを申込むと審査が通らなくなる?

◆質問

車購入のためマイカーローンをいくつかの銀行に相談しています。
一番条件が良いところからローンの借入を希望しています。

ただ友人から「いくつも申し込みを行うとそれだけで審査が通らなくなる」と言われています。
本当なのでしょうか?





◆質問

マイカーローンを含めて個人ローンを銀行に申込むと、その申込んだ事実が個人信用情報に半年間登録されます。
そしてほぼ同時に複数の銀行に同様の申し込みを行うと、審査を行う銀行としては「お金に困っている」などと否定的な印象を持ってしまい、現実的に申し込みをお断りすることがあります。
銀行のローン審査は保守的に行われるのが基本です。

もっとも個人信用情報に登録される時点は、正式に申込み手続きを行った後です。
単なる相談だけでは個人信用情報に登録されることはありません。
ローンの条件面を確認し、もっとも希望される銀行に正式申込み手続きを行えば問題はありません。





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任意整理後、何年でローンが組めますか?

ホーム任意整理>任意整理後、何年でローンが組めますか?

任意整理の事実は個人信用情報に登録されます。
そしてその情報は任意整理をした借入金の完済後、5年が経過した時点で削除されることになっています。





個人信用情報に任意整理、つまり事故情報が登録されている間は、新規のローンは難しいのが実態です。
完済後、5年が経過した時点で個人信用情報から削除されますから、新規のローンはそれからということになります。





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