運営者プロフィール
「銀行は自社のことをどう見ているのだろう」
「赤字になったが、銀行にどう説明すればよいのだろう」
「資金繰りが厳しくなってきたが、銀行にはいつ相談すればよいのだろう」
中小企業の経営者にとって、銀行融資や資金繰りは重要な問題である一方、なかなか人には相談しにくいものです。
「銀行員の融資総合ガイド」では、長年の銀行融資実務で得た経験をもとに、銀行融資・資金繰り・銀行との付き合い方について、できるだけ分かりやすくお伝えしています。
運営者について
はじめまして。
「銀行員の融資総合ガイド」を運営している井村清志です。
大学卒業後、銀行に入行し、これまでおよそ40年の長年にわたり法人融資を中心とした業務に携わってきました。
これまで、
・法人向け融資営業
・融資審査
・融資稟議
・融資管理
・債権管理・回収
・中小企業経営者との融資・資金繰り相談
など、銀行融資に関するさまざまな実務を経験してきました。
現在も銀行の融資実務に携わっています。
銀行員として多くの中小企業の決算書を見て、経営者の方から資金繰りや融資についての相談を受け、融資をする側から数多くの案件を見てきました。
その経験を、中小企業経営者や個人事業主の方に役立てていただきたいと考え、このサイトを運営しています。
なぜ「銀行員の融資総合ガイド」を運営しているのか
銀行融資には、経営者側からは分かりにくい部分がたくさんあります。
たとえば、
「黒字なのになぜ融資を断られたのか」
「赤字なのに融資を受けられる会社があるのはなぜか」
「銀行は決算書のどこを見ているのか」
「銀行員に何を説明すれば融資を検討してもらえるのか」
「資金繰りが苦しくなったら、いつ銀行に相談すればよいのか」
といったことです。
銀行側には銀行側の考え方があります。
しかし、その考え方が経営者に十分伝わっているとは限りません。
反対に、会社側には銀行に伝えたい事情がありますが、それが銀行員にうまく伝わっていないこともあります。
私は長年銀行融資に携わる中で、この「銀行と経営者の認識の違い」を数多く見てきました。
そこでこのサイトでは、
「銀行はなぜそう考えるのか」
そして、
「それを踏まえて経営者は銀行にどう説明すればよいのか」
という2つをできるだけ分かりやすくお伝えすることを大切にしています。
私がお伝えできること
このサイトでは、主に中小企業経営者・個人事業主の方に向けて、次のようなテーマを扱っています。
銀行融資
銀行が融資審査で何を見ているのか、融資を受けやすくするには何を準備すればよいのか、銀行との面談では何を説明すればよいのかなどを解説します。
資金繰り
資金繰りが厳しくなった場合の対応、運転資金の考え方、借入金返済と資金繰りの関係などを解説します。
赤字・債務超過
赤字や債務超過だからといって、すべての会社が同じ融資判断になるわけではありません。
銀行がどこを見て融資可否を判断しているのか、実務の視点から説明します。
銀行との付き合い方
銀行への説明方法、試算表や資金繰り表の見せ方、融資相談のタイミングなど、銀行との付き合い方についてお伝えします。
経営改善
業績が悪化した場合に銀行が何を確認するのか、経営改善計画をどのように銀行へ説明すればよいのかなどを解説します。
このサイトの特徴
世の中には銀行融資について解説している情報がたくさんあります。
このサイトで大切にしているのは、制度の説明だけではなく、
「実際の融資現場では銀行員はどう考えるのか」
という視点です。
銀行融資では、決算書の数字だけで結論が決まるとは限りません。
なぜ資金が必要なのか。
今後の資金繰りはどうなるのか。
業績改善の可能性はあるのか。
経営者は会社の状況をどの程度把握しているのか。
銀行へどのように説明しているのか。
さまざまな材料を確認しながら融資判断が行われます。
このサイトでは、一般論だけでなく、こうした融資実務の視点をできるだけ分かりやすくお伝えしていきます。
経営者と銀行の間をつなぐ情報を届けたい
私がこのサイトで目指しているのは、
経営者と銀行の間をつなぐこと
です。
銀行の考え方が分かれば、銀行への説明方法も変わります。
銀行が何を知りたいのかが分かれば、準備する資料も変わります。
そして自社の財務状況や資金繰りをきちんと整理して銀行に説明できれば、銀行とのコミュニケーションも改善できます。
銀行融資を「どうすれば通せるか」だけではなく、
「自社の財務状況を把握し、銀行とどのように付き合っていくか」
というところまでお役に立てるサイトにしていきたいと考えています。
執筆活動について
銀行融資に関する実務経験をもとに、金融機関職員向けの雑誌や一般書籍などの執筆も行っています。
融資審査、融資稟議、中小企業融資など、銀行融資の実務に関するテーマを中心に執筆しています。
著書については、このページの下部でご紹介しています。
銀行融資・資金繰りについてメールでご相談いただけます
「銀行にどう説明すればよいか分からない」
「赤字で融資を相談してよいのか不安」
「資金繰りについて銀行に相談するタイミングを知りたい」
「銀行から言われたことの意味がよく分からない」
といった中小企業経営者・個人事業主の方からのご相談をメールで受け付けています。
現在は対面・電話・オンライン面談ではなく、メールでのご相談のみとなります。
内容を確認したうえで、銀行融資実務の経験からお伝えできる範囲で回答いたします。
なお、個別の融資可否を保証するものではありません。また、税務・法律など専門資格が必要となる内容については回答できない場合があります。
［銀行融資・資金繰りのメール相談はこちら］
銀行融資に関する著書
管理者が著作した書籍をご紹介します。
銀行融資・資金繰りについてお悩みの方へ
銀行融資や資金繰りについては、会社によって置かれている状況が異なります。
「これから銀行に融資を申し込みたい」
「融資を断られたが、理由がよく分からない」
「赤字決算で融資を受けられるのか不安」
「資金繰りが厳しく、銀行にどう相談すればよいか分からない」
「銀行から言われたことの意味がよく分からない」
このようなお悩みをお持ちの中小企業経営者・個人事業主の方を対象に、銀行融資・資金繰りに関するメール相談を受け付けています。
融資を受けられるかどうかを判定・保証するものではありません。
銀行の融資実務の視点から、
「銀行はどこを確認するのか」「銀行へ相談する前に何を整理しておくべきか」「どのような資料や説明を準備するとよいか」
といった点を一緒に整理するためのものです。
現在は、メールでのご相談を受け付けています。
※ご相談内容によっては回答できない場合があります。
※特定の金融機関の内部情報や非公開情報についてはお答えできません。
※融資の承認・実行を保証するものではありません。