銀行設定中の不動産担保を活用した信用保証協会保証付融資

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現在、銀行に不動産担保を差し入れて融資を受けている場合、その不動産担保をそのまま活用して新たな信用保証協会保証付融資を受けることが出来る場合があります。
例として、
1.銀行に根抵当権1億円の不動産担保を差し入れている
2.銀行から6,000万円の融資を受けている
3.銀行からは担保評価が足りず、追加担保がないとこれ以上の融資は難しいと言われている。

銀行は不動産担保について独自の価格評価を行っています。
したがって上記の例であると根抵当権の設定額は1億円であっても、銀行の担保評価は6,000万円で、これを超える融資は銀行にとっては担保不足となるため、これ以上の融資は難しいということになります。

中小企業の銀行融資においてはよく信用保証協会の保証付融資が利用されますが、実は不動産担保について銀行と信用保証協会の評価額は異なります。
そして多くの場合、銀行の評価よりも信用保証協会の評価の方が甘いと言えます。
上記の例でいえば、銀行の担保評価は6,000万円であっても信用保証協会の評価は8,000万円であったりする場合があるのです。

信用保証協会保証付の無担保融資を受けているが、信用保証協会の無担保保証が枠一杯であっても有担保であれば、信用保証協会の追加保証が期待できます。
この場合、新たな不動産担保を設定する必要はなく、すでに銀行が設定している不動産担保を銀行が信用保証協会に「充当」することで信用保証協会は有担保扱いとなるのです。
「充当」とは銀行が設定している不動産担保のうち、全部あるいは一部の配分を銀行と信用保証協会との間で分かち合う方法です。
特段、登記は必要ありません。

不動産担保を銀行に差し入れており、設定額未満の融資しか受けていない場合、信用保証協会の有担保保証が受けられるケースがありますので、必要な場合には取引銀行に相談してみてください。



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