銀行融資の基本 融資審査マンの見方

前期が赤字決算時の銀行融資の申込みタイミング

銀行の融資審査の基本は決算分析です。
前期が赤字決算であると銀行の融資姿勢は慎重になるのが基本です。
前期決算が赤字である場合、銀行は融資審査において今期の足許の状況および今期の決算見込みを必ず聞いてきます。
なぜなら今期も前期のように業績が悪いとすると、融資の返済可能性がさらに低下すると考えられるからです。

足許の状況を確認する資料として試算表の提出が欠かせません。
そして試算表の数字が赤字であると正直なところ銀行はなかなか融資に応じてくれません。
なぜなら前期と同様赤字の状態が続いていると考えるからです。
そこでですが、例えば11月までの試算表では赤字であるものの、12月に大きな売上があり12月を含めれば赤字が解消されるケースがあると思います。
このような場合には12月の試算表が作成された時点で銀行に融資を申し込むことが無難です。
試算表が黒字であれば業績が好転していることを銀行に訴えることが出来ます。
銀行では融資審査の際に必ず稟議書を作成することになりますが、その稟議書には業績についてコメントする箇所があります。
前期決算が赤字の場合には、今期はどうなのかと詳しくコメントする必要が出てきますが、試算表が赤字の場合には、今期の業績見込みについて色よいコメントを記載することが出来ません。
一方で試算表が黒字の場合には、今期の業績見込みについて前期より好転しているなど前向きなコメント記載することが出来るようになります。

もしあと1ヶ月や2ヶ月で試算表が黒字に好転する見通しがあるのであれば、それまで銀行融資の申し込みを待つ方が無難です。

関連コンテンツ

カテゴリー

タグ一覧

記事検索

お問い合わせ

即日融資で人気の商品

【第1位】ビジネスローン

ビジネスローンの世界では最古参の実績があります。
歴史が長く多くの事業会社が利用しており高い信頼性があります。

審査から最短即日で融資可能となっています。

【第2位】プロミス

三井住友銀行100%子会社のキャッシングサービスです。
最短1時間での融資が可能です。
顧客満足度が最も高い金融商品です。

【第3位】資金調達プロ

こちらは融資ではなく売掛金を活用した資金調達商品(ファクタリング)です。
そのため銀行等から融資が受けられない場合でも対応可能です。
10秒で資金調達がいくら可能かがわかるのが人気の理由です。

おすすめ記事

1

個人の方でお金がすぐに必要だという時にキャッシングの即日融資はとても強い味方になってくれます。 しかし本当に即日に融資が受けられるのかどうか疑問に感じられている方も少なくないと思います。 ここでは管理 ...

2

月末の支払資金が不足している、予定していた入金が遅れることになり資金繰りが危ない・・・。 いろいろな理由で急に資金手当てをしなければならないことになり融資が必要となることもあります。 最も大切なことは ...

3

初めてキャッシングを利用されている方にこれだけは押さえておいてほしいというポイントを1つだけ説明します。 とても大切なことです。 キャッシングの特徴 大切なポイントをご案内する前にまずはキャッシングに ...

4

資金繰りのためにどうしても銀行から融資を受けたいが、赤字など業績が悪いなどの理由で融資が受けらない状況に落ちってしまった場合、そのままでは破綻してしまいます。 精神的にも追い詰められた状況だと思います ...

5

よく「運転資金が足らない」という言葉を耳しませんか? 事業を営んでいる上で運転資金は基本的に常に必要で資金繰りにも大きな影響を及ぼすものです。 ここでは運転資金とはいったいどういうものなのかを整理して ...

6

カードローン・キャッシングは必要な時にすぐに借入が出来るとか利用可能額までは繰り返し借入が出来るなど便利ですから急な出費の備えとして準備しておきたいところです。 しかし金利が高いというのが気になって悩 ...

7

赤字決算の場合、資金繰りが苦しくなり融資を受けたいところですが銀行は融資に慎重姿勢になります。 一方で赤字決算でも融資を新規に受けている会社(個人事業主)はたくさんあります。 赤字決算の場合の銀行への ...

-銀行融資の基本, 融資審査マンの見方
-

© 2021 銀行員の融資総合ガイド Powered by AFFINGER5