預金差押は融資の期限の利益の喪失です

預金差押を受けた場合に、銀行からの融資はどうなるのかというテーマです。
結論として預金差押は銀行からの融資に重大な影響を与えます。
いわゆる期限の利益の喪失です。

質問

今、自営業での融資を銀行へお願いしたくて、動いているのですが、消費税滞納の問題があり、門前払いと思っていましたが、相談に行った銀行員が良心的な方で親身に相談にのっていただき、消費税は国税で、市税ではないから、一端置いといて、必要書類を提出すれば、保証協会へかけ合ってくれるとのことでした。
必要書類を準備してる最中ですが、とんでもない事を思い出しました。
借主予定者(旦那)が、銀行口座の預金差押を時々されています。
お恥ずかしい話ですが、10年くらい前、仕事の関係で数台の車を所有していた時の自動車税が、利息が膨らみ、ますます払えず、ほっておいたままです。
今は、住所も変わり、督促も書類も来ませんが、3年ぐらい前に預金差押を受けた事実があります。
どこの銀行にも預金らしい預金は入っていませんので、金額的に数十万預金差押さえたという事はありません。が、何も解決していません。
どう考えても、県内の銀行全てに、預金差押の連絡は出しているでしょうから、生年月日、氏名から、ばれると思います。
そうなると、それが原因で破談の可能性は大いにあるのでしょうか。

融資の期限の利益

預金差押は融資の期限の利益に重大な影響があります。
まず融資の期限の利益というものについて整理をしておきます。
融資の期限の利益というのは融資の期限までは借りていられる、返さなくても良いという借り手側の権利です。
例えば融資金額3,000万円を期間5年の毎月分割返済で融資を受けているとします。
融資を受けてから2年が経過し、毎月元金を50万円ずつ返済しています。
融資の期限までは残り3年です。
ここで融資の期限の利益とは残り3年は毎月元金50万円ずつ返済していけば、期限をまたずに銀行から一括返済を求められることはないということです。
残り3年間は借りていられるというのが融資の期限の利益です。

融資の期限の利益の喪失

しかし一定の出来事がおこるとこの期限までは借りていられるという融資の期限の利益が喪失してしまうことがあります。

融資の期限の利益喪失条項

ではどのような出来事が起こると融資の期限の利益が喪失されるのでしょうか？
それは銀行との融資取引の基本約定書である銀行取引約定書に明記されています。
それが以下です。

預金差押は期限の利益喪失に該当

上記の銀行取引約定書の中の赤字の部分をよくご覧ください。
4．甲または甲の保証人の預金その他の乙に対する債権について仮差押、保全差押または差押の命令、通知が発送されたとき。
甲というのは借り手側、つまり債務者のことです。
預金差押というのはその瞬間に銀行が債務者に通知をしなくても、自動的に、当然に期限の利益を喪失することとなります。
つまり融資の期限がまだ先であっても債務者はただちに全額の銀行に返済しなければならないというものです。
預金差押という事実は客観的にみればその差押られた人の資金繰りが大きな懸念があることを示すことです。
今回の質問のケースで税金を長期にわたって延滞していたために税務当局から預金差押を受けたものでした。
税金を滞納しているということは資金繰りの余裕がない何よりも証拠です。
融資をしている銀行からすれば今後の返済に重大な懸念をもつ非常事態に相当します。
そのため期限の利益を喪失させてただちに融資の回収に走る事態となるのです。

預金差押と今後の融資

預金差押を受けたら現在の融資は期限の利益を喪失に全額をただちに一括返済をしなければならない事態でした。
ではその後の融資や現在申し込みをしている融資はどうなるのでしょうか。
預金差押は融資の期限の利益を喪失する重大事態でした。
そのため、当然、今後の融資や現在申し込みをしている融資は受けることはできません。
融資を受けるためにはまずはこの預金差押が解除されることが絶対条件です。
預金差押が解除されれば再び融資が受けられるというわけではありませんが、とにかく預金差押が解除されることが前提条件です。