赤字でもビジネスローンで資金調達が可能な理由を解説

銀行からの融資が難しい場合、次によく利用される資金調達の方法がビジネスローンです。
ところでビジネスローンの広告などではよく「赤字でも可能」といった文言が出ています。
本当にビジネスローンは赤字でも可能なのでしょうか？
融資担当の銀行員が説明をします。

ビジネスローンと銀行の融資との違い

最初にビジネスローンと銀行の融資との違いについて整理をします。

どちらも融資であることは共通

ビジネスローンは決して特殊なものではありません。
結論から言いますとビジネスローンも銀行の融資もまったく同じ融資です。
融資の申し込みを行い、審査を受けて審査が通れば融資の契約をして融資が実行される。
ビジネスローンも銀行の融資もこれとまったく同じ手順で手続きが進められます。

ビジネスローンと銀行の融資の違いは審査基準と審査の中身

ビジネスローンと銀行の融資は同じ融資でありますが、その違いは融資可否を判断する審査基準と審査の中身です。

ビジネスローンと銀行の融資の審査基準と審査の中身の違い

それではビジネスローンと銀行の融資の審査基準と審査の中身の違いについて説明をします。

ビジネスローンは審査基準が低い

ビジネスローンと銀行の融資の審査基準を比べた場合、間違いなくビジネスローンの方が審査基準が低いです。
ビジネスローンの方が銀行の融資の審査基準よりも低いことを客観的に示すものは金利です。

金利は貸倒リスクに対する対価

融資の金利は融資の貸倒リスクに対する対価という一面を持っています。
業績が好調であれば融資の貸倒リスクは一般的に低いと考えられます。
逆に赤字が続いており業績が不振であれば融資の貸倒リスクは高いと考えられます。
そして融資の金利は業績が好調な先には低い金利で、業績が悪い先には高い金利なることが一般的です。
なぜ業績が好調な先の金利は低く、業績が悪い先への金利は高いのかと言えば、それは業績が悪い先への融資は相対的に貸倒リスクが高いと考えられるからです。

ビジネスローンの金利は銀行の融資金利よりも高い

そして一般的にビジネスローンの金利の方が銀行の融資の金利よりも高く設定されています。
なぜかと言えば、それはビジネスローンは貸倒リスクが高いと考えられる先にも融資を行うからです。
貸倒リスクが高いと考えられる先にビジネスローンが実行されるということはビジネスローンの審査基準が銀行の融資の審査基準よりも低いことの裏返しです。

ビジネスローンの審査の中身

ビジネスローンの審査と銀行の融資審査の中身は基本的には同じですが、異なるところがあります。
それはビジネスローンの審査では過去の業績だけではなく現在の業績も判断して可否を決めているという点です。

銀行の融資審査は過去の実績重視

銀行の融資審査において重視をするのは過去の実績です。
現在の業績も銀行の融資審査においては確認を行いますが、それはあくまでも参考程度にとどまります。
重視するのはあくまでも過去の業績の推移です。
過去の業績が悪ければ現在の業績が改善していても、現実には銀行の融資はハードルが高くなります。

ビジネスローンの審査は現在の業績も重視

ビジネスローンの審査においてももちろん過去の業績の実績は見ます。
しかしそれだけではなく現在の業績も勘案して最終的にビジネスローンの可否は判断されます。

ビジネスローンが赤字でも利用ができる理由

それではビジネスローンが赤字でも利用ができる理由を説明します。

過去は赤字でも現在の業績を見て判断する

ビジネスローンにおいても提出資料には必ず決算書が含まれます。
決算書にて過去の業績をビジネスローンでも確認をしているのです。
しかしビジネスローンでは決算書の他に最近の銀行口座の入出金明細の提出が求められることがあります。
最近の入出金明細で何を確認をしているかと言えば、それはリアルな現在の業績の確認です。
決算書が赤字でも口座の入出金明細にてリアルな業績の状況が良ければビジネスローンは赤字でも実行がされる可能性があるのです。
最近の銀行の口座の動きを見て返済することが可能と判断されれば、赤字であってもビジネスローンは実行されるのです。
ビジネスローンの審査では過去が赤字であっても現在の業績を見て最終的な可否を判断しているのです。

赤字でもビジネスローンで資金調達が可能な理由を解説のまとめ

以上、赤字でもビジネスローンの利用が可能な理由をまとめますと次のようになります。