個人事業主がお金を借りるためのポイント

個人事業主も会社と同様に事業で運転資金や設備資金といういわゆる事業資金が必要になります。
今回は個人事業主が事業で必要となるお金を借りることについてのポイントについてです。
融資担当の銀行員が説明をします。

個人事業主がお金を借りる方法

最初に個人事業主がお金を借りるには個人事業主としてお金を借りる方法と純粋に個人としてお金を借りる方法の大きく2つの方法があります。
個人事業主は事業者としての顔と個人としての顔の2つの側面を持っています。
どちらの顔でお金を借りるのかの違いです。

純粋に個人としてお金を借りる

まずは事業者としてではなく純粋に個人としてお金を借りるケースです。
純粋に個人としてお金を借りる場合にはカードローンやフリーローンなどいわゆる個人ローンでお金を借りることになります。
もっとも個人ローンは個人としての生活で必要となるお金を対象としています。
事業向けの資金は個人ローンでは利用できないことになっていますので注意が必要です。

個人事業主としてお金を借りる

次は個人事業主、つまり事業者としてお金を借りる方法です。
事業で必要な資金は個人事業主としてお金を借りることが正当な方法です。
事業で必要となる運転資金や設備資金は個人事業主としてお金を借りることをおすすめします。

個人事業主として銀行からお金を借りる場合の基礎知識

銀行は会社だけではなく個人事業主向けにも事業で必要となる資金の融資を行っています。

個人事業主向け銀行融資の特徴

個人事業主向けの銀行融資はその大半は信用保証協会の保証制度を利用したものとなります。
信用保証協会とは公的機関であり個人事業主が銀行からお金を借りるにあたって保証人になることで個人事業主の信用力を高める働きをしています。
銀行としても公的機関である信用保証協会が保証人になってくれるのであれば、安心して個人事業主にも融資を行うことができます。

銀行への融資相談時に必要な書類

個人事業主が初めて銀行に融資の相談を行う場合には、次の2つの書類が必須です。

審査の通過ポイント

個人事業主向けの融資の審査内容は会社向けの融資審査とまったく同じです。
融資審査でもっとも大きなポイントは融資の返済能力が個人事業主にあるかどうかということです。
融資の返済能力があるかないかは主に確定申告書によって判断されます。
赤字が続いている状態であると返済能力が脆弱だと見なされて融資の審査に通らない可能性があります。

銀行以外で個人事業主がお金を借りる方法

銀行に融資の申し込みを行ったものの、残念ながら審査に通らないといったことはあり得ます。
銀行から融資を断られた場合の次善策について案内をします。

ビジネスローン

まずはカード会社や信販会社、消費者金融会社が取り扱いをしているビジネスローンです。
ビジネスローンの審査基準は銀行よりは低いです。
そのため銀行の融資審査には通らなかったものの、ビジネスローンの審査には通る可能性はあります。
実際に赤字の個人事業主でもビジネスローンにてお金を借りているケースは少なくありません。

ファクタリングの利用

ファクタリングとは売掛金を売却して資金を調達する方法です。
お金を借りるわけではありませんが、資金を調達する方法として検討の価値がある方法です。
売掛金は販売先から回収期日になって初めて資金を手にすることができますが、ファクタリングを利用することで回収期日前に資金を手にすることができます。
ファクタリングは会社向けだけではなく個人事業主向けにも広く取扱いがされています。
銀行からの融資も難しい、ビジネスローンの利用も難しい場合にはファクタリングは検討に値する資金調達の方法です。

個人事業主が融資を受けるためのポイントのまとめ

以上、個人事業主がお金を借りるためのポイントについてまとめますと次のようになります。