事業資金借入が何回も断られています

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質問
こんにちは。
初めて質問させて頂きます。
私は平成21年6月に会社を廃業、自己破産しました。
経緯を説明致しますと、当時の取引先が売掛金未払いを理由に平成20年1月に当社の預金口座に仮差押えをしてきました。
その為、当社の銀行取引(借入)二件が事故扱いとなりました。
保証協会付融資だった為、保証協会に移管し全ての銀行借入が出来なくなりました。
その後、商工会議所の推薦により日本政策金融公庫の融資を申込みことになりました。
税金の未納(会社、個人)がある為に日本政策金融公庫の借入申込みが出来ないと言われ、資金捻出の為、当時所有していた店舗付自宅を売却して税金の支払いをしました。
日本政策金融公庫に申込みをしましたが、面談の時に銀行の仮差押えがある為に融資は出来ないと言われました。
事前に何度も会議所の担当者(中小企業診断士)と日本政策金融公庫に状況を相談した上での融資申し込みでしたが、面談の担当者は半笑いでダメですねを連発されたのを鮮明に憶えております。

その後どうしようもなくなり平成21年6月に破産申し立てをしました。
どうしても事業を起こしたく、平成23年7月に個人事業ですが同じ業種で開業しました。
開業に際し、日本政策金融公庫の再チャレンジ支援融資(再挑戦支援資金)を申込みましたが、準備不足を理由に断られました。
先日、日本政策金融公庫に普通貸付を申込みましたが、キャッシュフローと借入損を理由に断られました。
質問ですが、日本政策金融公庫に対し借入事故の事実がある場合は融資は受けられないのでしょうか?
また、金融機関に事業資金の借入を申込みたいのですが自己破産していると融資は受けられないのでしょうか?
ちなみに廃業した地区で再開業しております。
昨年結婚しまして、性が妻のほうに入っております。(苗字が変わりました)

長々と申し訳ありません。
自分なりに調べてみましたが、該当する事例がありませんでした。
大変お手数ですが、アドバイス頂けたら幸いです。





回答
ご質問内容を拝見しました。
結論から申し上げて、銀行や日本政策金融公庫からの借入は困難です。

まず銀行から申し上げます。
銀行が個人事業主に行う融資は99%、信用保証協会の保証付きになります。
しかし信用保証協会による代位弁済の履歴があり、それを完済していない状態で自己破産されますと、確かに返済義務はなくなりますが、信用保証協会が被った損失は永久に記録として残されています。
このような状態で信用保証協会は新たな保証は行わないのが現実です。
信用保証協会の保証が得られなければ、その保証を前提とする銀行の融資は難しいのです。

そして日本政策金融公庫。
同公庫はいろいろな理由を述べてお申し出を断っているようですが、要するにご質問者さまの個人信用情報に破産情報が掲載されていることは真の理由だと考えます。
日本政策金融公庫が加盟している個人信用情報機関は全国銀行個人信用情報センターですが、こちらでは10年間、破産情報が掲載されることになっています。
この情報が消えない限り、日本政策金融公庫からの融資は困難です。
ちなみに個人信用情報は姓が変わっても、情報自体が消えることはありません。

お役に立てないお返事で申し訳ありません。





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