個人の借金

借金の口数を少なくしましょう

借金を減らす確実な道は収入の範囲内に生活費や借金の返済が収まることです。
次の図をご覧ください。
家計収支
この図はある家庭の毎月のお金の収支を1年分示したものです。
毎月340千円ほどの収入があり年間では4,480千円の収入があります。
一方で食費や家賃などの生活に関わる支出は毎月305千円程度で年間の支出合計は3,964千円となっています。
したがって生活に関わる支出は収入の範囲内に収まっています。
ここまでは問題ありません。
問題なのはローンの返済が毎月75千円あり、年間では900千円の返済負担となっていることです。
このローンの返済が収入から生活に関わる支出を差し引いた余裕額(=年間516千円・生活収支の欄)を超えてしまっていることです。
このため収入から生活に関わる支出とローンの返済を差し引くと年間384千円(総合収支の欄)のマイナスとなっています。
年間では384千円のマイナスですから預貯金を取り崩して対応するか、預貯金が乏しい場合にはマイナス部分を新たな借金をして凌ぐしかありません。
仮に新たな借金を400千円行うとすると、せっかく年間900千円のローン返済をしても新たな借金を400千円行うわけですからトータルでは500千円しか借金が減りません。
新たな借金で新たな返済も加わる悪循環になってしまいます。
これではなかなか借金が減りませんし、気持ち的にも落ち込んでしまいます。

借金の口数を減らす

借金明細
この図はこの家庭の毎月75千円のローン返済の内訳です。
全部で5口のローンを利用しており合計75千円の返済負担となっています。
この返済額を生活収支(収入から家賃や食費などの生活に関わる支出を引いた残り)の範囲内に収めることが出来れば、もう新たな借金を行う必要がなくなります。
仮に毎月のローン返済額が30千円、年間では360千円に収めることが出来れば、生活収支は年間+516千円でしたからローン返済をしても手元にお金が残る計算になります。
新たな借金も行う必要がなくなりますから、返済した分だけ借金額も減少します。

具体的にどうすれば良いか

さて理屈はご理解いただけたと思います。
問題はどのようにして借金の口数を減らすかです。
仮に手元にある程度の預貯金があれば、その預貯金を取り崩していつくかの借金を全額繰上返済してしまうのがもっとも簡単な方法です。
では手元にそのような預貯金がない場合はどうすれば良いのでしょうか。
諦めるしかないのでしょうか。

いいえ、そんなことはありません。
借換して借金の口数をまとめるという方法があります。
「それは怪しい金融会社がやっているのではないの?」といった疑問を持たれる方もいらっしゃるかもしれませんが、そのようなことはありません。
借金の借換(おまとめローンとも言われています)の取扱いは普通の銀行やクレジットカード会社などの信販会社でも取り扱いがされています。
もちろん審査がありますから必ず利用できるとは言い切れませんが、やってみる価値は十分にあると思います。
今ではネットで簡単に申し込み手続きや実際の借換手続きが出来ます。
特に勇気も必要ありません。

ココがポイント

今のままでは借金の返済のために新たな借金をせざるを得ない状況になっています。
いつまで経っても借金が減らず、気が付いたら借金が増えていたということも決して珍しくありません。
借金の借換、やってみる価値は十分にあります。
借換が出来れば着実に借金が減っていきます。

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