信用保証協会と日本政策金融公庫の違い

中小企業や個人事業主の資金調達でよく利用される信用保証協会と日本政策金融公庫。
信用保証協会と日本政策金融公庫は役割は同じようなところもありますが、両者には違いがあります。
日本政策金融公庫と信用保証協会の違いについて融資担当の銀行員が説明をします。

信用保証協会と日本政策金融公庫の共通点

信用保証協会と日本政策金融公庫の違いについて説明をする際にまずは両者の共通点を整理しておきます。

共通点は事業者の資金繰りを支援すること

信用保証協会と日本政策金融の共通点はどちらも事業者の資金繰りを支援する役割があることです。
実際に事業者の資金調達において頻繁に信用保証協会と日本政策金融公庫はどちらも登場します。
事業者の中でも特に中小企業と個人事業主においては信用保証協会も日本政策金融公庫も資金繰りの支援において不可欠な存在と言っても過言ではありません。

信用保証協会と日本政策金融公庫の違い

信用保証協会と日本政策金融公庫の共通点を踏まえた上で、信用保証協会と日本政策金融公庫の違いについて説明をします。
信用保証協会と日本政策金融公庫はともに中小企業や個人事業主の資金調達を応援してくれる存在ですが、違いはその役割にあります。

信用保証協会の役割

まずは信用保証協会の役割について説明をします。
信用保証協会は中小企業や個人事業主が銀行から融資を受ける際に、その融資の保証人になってくれる公的機関です。
したがって信用保証協会が直接、融資を行うわけではありません。
融資を行うのはあくまでも銀行ですが、銀行からしてみれば公的機関である信用保証協会が保証人になってくれるのですから安心です。
つまり信用保証協会は一般的に信用力が弱いとされている中小企業や個人事業主が銀行から融資を受けやすくする役割を負っているのです。

日本政策金融公庫は金融機関

一方の日本政策金融公庫はいわゆる政府系金融機関として中小企業や個人事業主、あるいは純粋な個人に対して直接、融資を行う機関です。
このように信用保証協会は間接的に中小企業や個人事業主が銀行から融資を受けやすくする役割を果たすのに対して、日本政策金融公庫は直接に中小企業や個人事業主に融資を行う資金調達を支援する役割を果たしています。
信用保証協会と日本政策金融公庫はその役割において違いがあるのです。

申し込み方法の違い

実務においても信用保証協会と日本政策金融公庫には違いがあります。
まず信用保証協会を利用する場合ですが、信用保証協会への申し込みは融資を受けようとする銀行経由で行います。
信用保証協会に直接申し込みを行うこともありますが、この場合は銀行との取引が初めてで融資を受けようとする銀行が決まっていない場合です。
銀行には信用保証協会宛の申込書類が準備されていますし、書類の記入方法についても銀行から案内をしてくれます。
一方の日本政策金融公庫ですが、こちらへの申し込みは直接行います。
銀行経由で日本政策金融公庫に申し込みを行うことはありません。

信用保証協会と日本政策金融公庫の同時利用は可能

このように信用保証協会と日本政策金融公庫はそれぞれの役割が異なり、表面的にも実質的にも同一ではありません。
したがって信用保証協会の保証を得て民間銀行から融資を受けているからといって日本政策金融公庫からは融資が受けられないということはありませんし、逆に日本政策金融公庫から既に融資を受けているからといって信用保証協会保証付融資を民間銀行から受けられないということはありません。
現に多くの中小企業や個人事業主は信用保証協会保証付の民間銀行融資と日本政策金融公庫の融資を同時に受けています。

日本政策金融公庫の賢い使い方

日本政策金融公庫は政府系の金融機関ですから民間の銀行が対応しづらい場合にも融資を行うケースがあります。
したがって通常の場合には信用保証協会の保証制度を利用して民間の銀行から融資を受けるのが賢明だと考えます。
一方で業績の悪化などが原因で信用保証協会の保証が得られず民間の銀行から融資を受けることが困難な場合に、日本政策金融公庫に融資相談を行うことが賢明でしょう。
また日本政策金融公庫は政策な融資制度が用意されています。
新事業の開発に要する資金を支援する制度も日本政策金融公庫には用意がされていますので、このような民間の銀行ではなかなか判断がしづらい融資の場合に日本政策金融公庫に融資相談をするのが良いでしょう。

信用保証協会と日本政策金融公庫の違いのまとめ

以上、信用保証協会と日本政策金融公庫の違いについてまとめますと次のようになります。