融資審査マンの見方

銀行融資審査マニュアル5 企業の経営形態と融資審査

企業の経営形態と銀行融資審査

銀行融資審査の企業実態の把握という観点から、企業の組織の運営形態も審査の1つとなります。
企業の組織形態は大きく(1)ワンマン経営 (2)同族経営 (3)組織的経営の3つに分けられます。
この3つの経営形態別に銀行融資審査の着眼点を説明します。

ワンマン経営

中小企業に多い経営形態です。
ワンマン経営の場合にはとにかく意思決定が早いという特徴があります。
決定のスピードが速いということは商機を逃さず経営が出来るという点で銀行融資審査においてはプラス評価出来る点です。
しかし一方で、独断専行になりやすいという側面もあります。
ワンマンな経営者に意見具申をするのは至難の業ですが、ワンマン経営者を牽制できる人材が社内に入るかどうかも銀行融資審査のポイントとなります。
さらにワンマン経営者の健康面にも銀行は注意をしています。
ワンマン経営者が高齢であったり、健康面に問題がある場合には後継の人が社内に育っているのかどうかも審査ポイントです。

同族経営

中小企業で圧倒的に多いのがこの同族経営です。
同族経営は安定感がある反面、同族以外の人材の活躍が制限されてしまう傾向があります。
したがって銀行融資の審査においては同族以外の人材が活躍出来ないことにより、社内の士気が低下していないか、という点を見ています。
また同族経営で時々目にするのが同族間の内紛です。
内紛状態になっていないか、あるいはその原因はないかなども銀行は気にしています。

組織的経営

ある程度の規模の企業に多い経営形態です。
組織としてきちんと機能しているかどうかが銀行融資審査のポイントとなります。



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