銀行融資の基礎 銀行融資の種類

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銀行融資の種類は融資形態と資金使途によって分けることが出来ます。

銀行の融資形態としては、
・手形割引
・手形貸付
・証書貸付
・当座貸越
の4つに大きく分けることが出来ます。

もっとも銀行の融資形態はこの4つ以外にもありますが、中小企業の銀行融資取引においてはこの4つを理解していれば十分です。
なお「ビジネスローン」というものがありますが、これは便宜的な名称で融資形態としては証書貸付に含まれます。

つぎに銀行融資を資金使途で分けると、
・運転資金
・設備資金
・納税資金
・賞与資金
の4つに大きく分けることが出来ます。

これ以外の資金使途で銀行融資が行われる場合はありますが、それはやや特殊な場合で、この4つの資金使途で銀行融資は行われると考えていれば十分です。

それぞれの融資形態、資金使途については追ってご案内していきますが、銀行との融資借入取引において大切なのは資金使途です。

バブル経済の一時期、銀行は資金使途などお構いなしにどんどん融資を行いましたが、それは昔の話。
今、銀行の融資現場においては資金使途の管理は厳格に行われています。
資金使途どおりに融資先の会社が融資した資金を使わなかった場合、たとえば機械の購入資金、つまり設備資金として融資したにもかかわらず、その融資金を他からの借入金の返済に充てた場合、銀行はその融資先の会社に厳しい態度で臨みます。
最悪全額返済を求めることもあります。

ですから銀行と融資借入取引を行うにあたっては、何に使うかを明確に銀行に伝えるとともに、その資金使途どおりに使用しなければなりません。
これは大切なことですので、忘れないようにしてください。

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