歴史が長い安心のビジネスローン
銀行の融資は通らなかったけれど、ビジネスローンなら受けられるというようなことがよく言われてします。
では社長や個人事業主がブラックであってもビジネスローンはOKなのでしょうか？
融資担当の銀行員がブラックでも本当にビジネスローンが利用できるのかどうかについて説明をします。
銀行の融資に落ちてもビジネスローンは通るのか？
まずは銀行の融資に落ちてもビジネスローンは通るのかについて説明をします。
銀行の融資に落ちてもビジネスローンは通る可能性がある
最初に結論を申し上げますと、銀行の融資に落ちてもビジネスローンは通る可能性はあります。
銀行の融資に落ちてもビジネスローンに通る可能性はある
審査の目線は同じだが･･･
銀行の融資の審査もビジネスローンの審査もその目線は同じです。
審査の目線とは「貸した金が返ってくるかどうか」です。
貸した金が返ってくると考えれば審査は通りますし、貸した金が返ってこないと考えられるのであれば審査には通りません。
この審査の目線は銀行の融資もビジネスローンも同じです。
「貸した金が返ってくるかどうか」は銀行とビジネスローンの共通した審査目線
審査基準の高低が違う
銀行の融資もビジネスローンも審査の目線が同じであれば、なぜ銀行の融資は落ちたにも関わらず、ビジネスローンは通るのでしょうか？
その理由は銀行とビジネスローンの審査基準に違いがあるからです。
一言でいえば銀行の融資審査基準に比べてビジネスローンは相対的に低く設定されています。
そのため銀行の融資には通らなかったがビジネスローンには通ったということが現実にあるのです。
銀行の融資審査基準に比べてビジネスローンの審査基準は低い
銀行の融資審査とビジネスローンの融資審査の違い
「貸した金が返ってくるかどうか」は銀行とビジネスローンの共通した審査目線でした。
しかし「貸した金が返ってくるかどうか」の考え方に銀行とビジネスローンの違いがあります。
銀行の考え方
まずは「貸した金が返ってくるかどうか」についての銀行の考え方を説明します。
銀行の考え方の基本は過去の行背kの実績に基づいて「貸した金が返ってくるかどうか」を判断しています。
もちろん過去の業績の実績だけで判断をしているわけではありませんが、過去の実績が銀行の融資判断の基本スタンスです。
今後、大幅に業績が拡大する見込みがある、資金繰りが大幅に改善する見込みがあると考えられたとしても、過去の業績の実績が悪いと銀行の融資には通らない。
これが銀行の基本的な考え方です。
過去の業績が悪いと銀行の融資にはなかなか通らいことが現実
ビジネスローンの考え方
ビジネスローンにおいても過去の業績の状態は重視します。
この点は銀行と同じです。
ただしビジネスローンにおいては特に今後の資金繰り状況を重視しています。
例えば足元の業績は赤字ではあるものの、具体的な売り上げがありこの代金が回収されることが確実と考えられるのであれば、その代金でビジネスローンは返済可能だと考えて審査に通ることが少なくありません。
おそらく銀行の融資は通らないでしょう。
しかしこの例のようにビジネスローンは通る可能性があるのです。
赤字であっても具体的な入金予定があればビジネスローンは通る可能性がある
ブラックでもビジネスローンは通るのか？
それでは本題であるテーマを説明します。
ブラックでもビジネスローンは通るのかどうかです。
ここでは例としてブラックの個人事業主がビジネスローンが通るのかどうかについて説明をします。
会社の場合にはその社長がブラックであっても会社はビジネスローンが通るのかどうかということです。
ブラックとは？
最初にブラックとは何かについてを整理します。
ブラックとは金融事故を起こした人のこと
ブラックとは金融事故を起こした人のことを指します。
金融事故とは
金融事故はいろいろとありますが代表的でよくあるケースとしては次のものです。
金融事故の代表的な例
・ローンやクレジットカードの支払いの一定期間以上の延滞
自己破産や延滞は何よりも資金繰りが苦しいことを客観的に示すことになります。
融資を行う金融機関やカード会社から見れば、返済ができないことを意味します。
つまり金融事故を起こした人にお金を貸してもそれが返済されないということを意味するのです。
ブラックはお金の返済ができないことを意味する
ブラックに対する銀行の融資審査
まずはブラックである個人事業主に銀行は事業資金の融資を行うかどうかを案内します。
結論としては銀行はブラックである個人事業主に事業資金の融資を行うことは絶対にありません。
仮にどれだけ担保があるとしても銀行がブラックである個人事業主に融資を行うことはありません。
ブラックである個人事業主に銀行が事業資金の融資を行うことはない
ビジネスローンはどうか
ではビジネスローンはブラックである個人事業主に融資を行うのでしょうか？
ブラックはさきほども説明をしましたように自己破産やローンなどを延滞した人であり、返済ができないことを示しています。
さすがのビジネスローンであっても返済ができない、つまりビジネスローンが焦げ付く可能性が高い個人事業主にビジネスローンは原則として実行されることはありません。
ビジネスローンは銀行よりも審査基準が低いとは言え、ブラックは非常に重い情報です。
ブラックであるとビジネスローンが通る可能性が低くなるのは現実です。
ブラックでもビジネスローンが通るケース
しかしブラックであってもビジネスローンが通る可能性があることも事実です。
ではブラックでもビジネスローンが通る場合とはどのようなケースでしょうか？
確実にビジネスローンが返済される可能性がある
ブラックでもビジネスローンが通る絶対条件であるのが、売上の入金が確実でその売上入金によりビジネスローンの返済が可能であるということです。
例えば販売先に500万円の売上がありその代金が3月31日に入金となる。
したがって3月31日を期限としてビジネスローンを受けるといった具合です。
つまり確実に入金となる売上があれば、それが入金されるまでの間、ビジネスローンを利用して資金繰りを安定させることができるのです。
確実に入金となる売上があればブラックでもビジネスローンが通る可能性がある
売掛債権を整理する
ブラックでもビジネスローンが通るには今後に代金が回収される売上、つまり売掛債権を整理してください。
契約書や受注書など売上が客観的にわかる資料を準備してください。
口だけの説明ではビジネスローン会社を信用させることはできません。
求められるのはその売掛債権の存在が客観的にわかる契約書や受注書です。
このような客観的な資料をあれば、売掛債権が回収、つまり入金となるまでの間のつなぎ資金としてビジネスローンが実行される可能性があります。
逆に客観的にわかるような売上の存在が説明できなければ、ビジネスローンは通りません。
売上の存在が客観的に示すことができる契約書や受注書があれば、売上代金が入金されるまで間、ビジネスローンが実行される可能性がある
まとめ
以上、ビジネスローンはブラックでもOKなのでしょうか？についてまとめますと次のようになります。
まとめ
・しかし確実に返済が可能だとわかればブラックであってもビジネスローンが実行される可能性がある
・確実性を証明するために契約書や受注書の資料が必要
