急な出費などいざという時に強い味方になってくれるカードローン。
20代から50代の幅広い世帯を中心に利用している人は少なくありません。
ところでカードローンには可能額が必ず設定されています。
カードローンの借入可能額はどのように決まっているのかを融資担当の銀行員が説明をします。
カードローンの借入可能額とは
カードローンは住宅ローンや車のローン、教育ローンとは異なる特徴があります。
住宅ローンや車のローン、教育ローンは一度借りると後は毎月返済を続けていくだけです。
これに対してカードローンは毎月の返済が住宅ローンなどと同様にありますが、繰り返しカードローンを利用することができるという特徴があります。
住宅ローンは返済するだけ。カードローンは返済してもまた繰り返し利用ができる。
このカードローンが繰り返し利用できる理由にはカードローンには借入限度額が定められているからです。
ところでこのカードローンの借入可能額は誰でも同じ金額ではありません。
個々の人それぞれによってカードローンの借入可能額は異なります。
カードローンの借入可能額は人によって異なる
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カードローンの借入可能額の水準
カードローンの借入可能額は取り扱っている金融会社や使う人によってまちまちですが、おおむね10万円から800万円程度の間で設定されているのが一般的です。
したがって人によってはカードローンの借入可能額が10万円の人もいれば、借入可能額が800万円の人もいます。
このようにカードローンの借入可能額はまちまちですが、ではどのようにしてカードローンの借入可能額が決まっているのでしょうか。
カードローンの借入可能額が決まる要素
人それぞれによって異なるカードローンの借入可能額ですが、これは次の2つの要素で決定されています。
審査
まず１つめは審査です。
カードローンは融資ですから当然に審査があります。
審査項目はいろいろな項目がありますが、主な項目は、
・年収
・勤務先
・勤続年数
・家族構成
・居住の種類
・他社の借入状況
・借入の返済状況
です。
審査項目は人それぞれによって異なりますから設定されるカードローンの借入可能額も異なってくるのです。
総量規制
総量規制はある人が貸金業者から借入することが出来る金額の合計の規制です。
総量規制においては貸金業者から借入することが出来る金額の合計は年収の1/3以下と定められています。
貸金業者からの借入合計額ですから今回のカードローンの利用可能額に他社からの借入を加えた合計額が年収の1/3以下にならなければいけません。
例えば年収が600万円の人のケースで考えてみます。
600万円の1/3は200万円です。
そしてこの人は他社から150万円の借入があるとします。
この状態でこの人がカードローンを100万円で申し込みをしても既に他社から150万円の借入がありますから、カードローンの借入可能額は最大で50万円までとなってしまいます。
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カードローンの借入可能額の決まり方
以上、カードローンの借入可能額の決まり方についてまとめますと次のようになります。
まとめ
・総量規制によりカードローンの借入可能額は最大に年収の1/3