個人の借金

リボ払いの支払内訳について

支払額を抑えてくれるクレジットカードのリボ払い。
返済負担が和らぎ資金繰りには助けになる一方で、リボ払いはなかなか残高が減らないとも言われています。
リボ払いは毎月の定額支払ですが、ここではその支払、つまり返済の内訳について整理をします。

リボ払いを確認しておきましょう

クレジットカードの利用代金の支払いが一括支払いが原則です。
今月、クレジットカードで10万円の利用をすれば、翌月(締め日の関係で翌々月)に10万円を一括して支払うというのが原則です。
しかし翌月(または翌々月)に一括して10万円を支払うのが厳しい場合には、リボ払いを利用することで例えば毎月2万円の支払といったように定額の支払にすることが出来ます。
お金に余裕がない時には強い味方にリボ払いはなってくれます。

リボ払いには金利がつく

リボ払いは支払いを楽にしてくれる強み味方である一方で、金利がつきます。
その金利はクレジットカードの会社によって多少は異なりますが、15%程度の金利がかかります。
消費者金融並みの金利がリボ払いにはつくのです。

リボ払いがなかなか減らない理由

リボ払いは便利な一方でその残高が支払ってもなかなか減らないという声を多く聞きますが、その原因はさきほどの金利に理由があります。

毎月の定額支払は金利込みの金額

リボ払いの支払は毎月決まった金額の定額支払ですが、これはリボ払いの元金と金利の合計額です。
返済内訳
仮に毎月の定額支払額が2万円だとしても、2万円がすべてリボ払いの元金の返済に回るわけではなく、元金返済と金利支払いの合計額が2万円なのです。
そしてまずは金利の支払が優先されますから、2万円の支払は先に金利の支払に充当され残りがリボ払いの元金の返済に充当される仕組みです。
そしてリボ払いは金利はおよそ15%と高い金利です。
したがってリボ払いの残高が多いと金利の金額も多くなり、毎月の定額返済の半分以上が金利の支払に充当されてしまうことも少なくありません。
こうなるとリボ払いの元金の返済に回る金額が少なくなり、これが「支払っても支払ってもリボ払いが減らない」という感覚になってしまうのです。

リボ払いを早く返済するには

リボ払いを早く返済するには毎月の定額返済のうち元金に充当される金額を多くすることにつきます。
それには金利に回る金額を少なくしなければなりません。
金利はリボ払いの残高に応じて発生します。
リボ払いの残高が少なくなれば支払う金利も少なくなります。
これにはATMを使って任意返済をこまめに行いましょう。
リボ払いの支払は毎月の支払日のみならず、ATMにて簡単に任意返済を行うことが出来ます。
任意返済を行えばそれだけリボ払いの残高を減らすことが出来ます。

金利は毎日計算されている

毎月支払っている利息は実は毎日計算されています。
次の図をご覧ください。
利息額
この図はキャッシングの金利(利息)額が毎日計算されてその合計額が毎月の金利支払いの合計額になっていることを簡単に示したものですが、リボ払いの金利計算もまったく同じです。
何を伝えたいかと言いますと、1日でもATMにて任意返済をすればその日のリボ払いの残高は減りますから、その分、金利額も減るということです。
ATMでわずかな任意返済をしただけでは金利の額は大して減らないかもしれません。
しかしこれが何度も積み重なれば決して軽視出来ない金利支払いの節約になるのです。
手元のお金に余裕が出たときはこまめにリボ払いの任意返済を行いましょう。

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