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個人の借金

カードローンとキャッシングは同じ?別物?

カードローンとクレジットカードのキャッシング。
どちらも借金であることは共通なので同じところもありますが、異なるところもあります。
お金が必要な時にカードローンを利用した方が良いのか、それともクレジットカードのキャッシングを利用した方が良いのか・・・。
カードローンとキャッシングで同じところと別物、つまり異なるところを融資担当の銀行員が説明をします。

カードローンとは

カードローンとはローン専用の商品です。
ローン専用のカードが発行されて、そのカードでATMを利用して現金を引き出すことでカードローンの利用が可能となります。

カードローンとはローン専用のカードにて利用するもの


一般的にカードローンは利用限度額というものが設定されており、その利用限度額までは繰り返し利用することができます。
利用の方法はカードローン専用で発行されるカードにてATMでお金を引き出したり、振込による預金口座への入金が一般的です。

カードローンには利用限度額が設定されておりその範囲内で繰り返し利用することができる

キャッシングとは

カードローンに対してキャッシングとはクレジットカードに付帯サービスとして付いている借金ができる機能です。
クレジットカードですから買い物や飲食などに利用するのが一般的ですが、これに付随するサービスとしてキャッシングが付与されています。
カードローンのようにローン専用の商品ではありません。
キャッシング専用のカードが発行されるのではなくてクレジットカードを利用してATMから現金を引き出すことでキャッシングを利用することとなります。

キャッシングはローン専用のカードローンとは異なりクレジットカードに付帯サービスとしてついているもの

カードローンとキャッシングの金利(利率)の違い

一般的にカードローンの方がクレジットカードのキャッシングより金利(利率)は低く設定されています。

カードローンの金利(利率)

そしてカードローンは利用限度額が高いほど金利(利率)が低く設定されています。
利用限度額は利用する人の収入などの信用面の違いによって異なります。
大きい金額で、例えば500万円で利用限度額が設定される人もいれば、少ない金額で、例えば10万円しか利用限度額が設定されない人もいます。
つまりカードローンの金利(利率)は利用する人の信用力の差などで人によって異なるということです。

クレジットカードのキャッシングの金利(利率)

一方でクレジットカードのキャッシングの金利(利率)はクレジットカード会社によって異なりますがおおむね15%~18%の範囲内で設定されています。
そして利用する人によって金利(利率)の違いはなく、クレジットカード会社が決めている金利(利率)がどのような人でも一律に適用されます。

金利(利率)の計算方法は違うのか?

カードローンとクレジットカードのキャッシングの利息は一般的に1ヶ月後の後払いです。
そして金利(利率)の計算方法はカードローンもクレジットカードのキャッシングも同じです。
金利(利率)の計算方法は以下のようになります。
利息計算式
元金、つまりカードローンやクレジットカードのキャッシングの利用残高に金利(利率)を乗じることで計算されます。

一般的にカードローンの金利の方がキャッシングの金利よりも低い

カードローンとキャッシングの返済方法の違い

カードローンの返済は1ヶ月毎の分割払いです。
これに対してクレジットカードのキャッシングは原則は翌月(あるいは翌々月)の一括払いです。
しかしながらクレジットカードのキャッシングにもリボ払いで返済する方法がありますから、リボ払いを選択すればカードローンと同じ分割払いでの返済方法となります。

カードローンの返済は毎月の分割払い。 キャッシングの返済方法は原則として一括払い。

カードローンとキャッシングの審査難易度の違い

結論から言いますとカードローンの方がキャッシングよりも審査難易度が高いです。
キャッシングはカードローンのようにローン専用の商品ではなく、クレジットカードの付帯サービスとしての位置づけです。
もちろんキャッシング機能をつけるにはクレジットカード会社の審査がありますが、カードローンの審査に比べればハードルは低いです。

カードローンの方がキャッシングよりも審査難易度は高い

カードローンとクレジットカードのキャッシングはどちらが良いか

金利(利率)だけを考えれば金利(利率)が低いカードローンを利用すべきでしょう。
しかしすぐに、例えば今日とか明日にお金が必要だという場合にはクレジットカードのキャッシングが便利です。
クレジットカードのキャッシングは通常はクレジットカードを保有していればキャッシング機能が付帯サービスとしてついていますからすぐに利用ができます。
これに対してカードローンはローン専用商品ですので申し込みを行い審査が通って初めて利用が可能となります。
審査時間は銀行などの金融機関によって異なりますが、即日のところもあれば1週間から2週間程度要することもあります。
お金が必要となる時期までまだ余裕がある場合にはカードローンを利用する、すぐにお金が必要な場合にはクレジットカードのキャッシングを利用すべきでしょう。

カードローンとキャッシングは同じ?別物?のまとめ

以上、カードローンとキャッシングは同じなのか、それとも別物なのかについてまとめますと次のようになります。

まとめ

・カードローンとキャッシングはどちらもお金を借りるという点で同じ
・カードローンはローン専用商品。キャッシングはクレジットカードの付帯サービス。この点で別物。
・一般的に審査難易度はカードローンの方がキャッシングよりも高い
・カードローンの方がキャッシングよりも金利は低い
・急ぎでお金が必要な場合にはキャッシング。時間に余裕がある時はカードローン。

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