不動産担保なしでも赤字で資金調達！銀行が重視するポイント

赤字になると銀行の融資が厳しくなることは事実ですが、その一方で赤字の事業者向けに銀行が融資を実行していることも事実です。
不動産担保など担保がなくても赤字の状態で銀行から融資を受けられるポイントを融資担当の銀行員が説明します。

赤字になると銀行の融資姿勢が厳しくなる理由

最初に赤字になるとなぜ銀行の融資姿勢が厳しくなるのか、その理由を説明します。
銀行の融資姿勢が厳しくなる理由を理解することが赤字でも融資を受けるポイントがわかる近道となります。

赤字に対して銀行が抱く印象

この図は赤字先に対して融資担当の銀行員がいだく印象を簡単に示したものです。
赤字先に対する銀行員が抱く印象としては融資が返済されずに焦げ付いてしまうという懸念です。

融資焦げ付きによる損失を懸念

銀行の融資業務においてもっとも大切なことは融資のボリュームを増やすことでは決してありません。
銀行の融資業務においてもっとも大切なことは融資を最後まで回収することです。
もし融資が最後まで回収されなければ、それは銀行が融資の貸倒という損失を被ることになります。
赤字の状態というのは資金繰りの悪化につながりますから、安定的に融資を返済する能力がどうしても低下してしまいます。
そのため赤字の先に銀行が融資を行うということは、融資が焦げ付き貸倒損失を増加させてしまうという懸念を抱いてしまうのです。
このような理由から赤字の先に対しては銀行の融資姿勢が厳しくなるのです。

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不動産担保なしでも赤字企業が資金調達できる理由と現状

それでは赤字であっても銀行から融資を受けるポイントを説明します。

赤字決算でも融資が受けられる根拠

赤字に対しては銀行は将来の融資の貸倒を懸念していますから、不動産担保などの担保があれば融資が返済されなくなったとしても担保処分により融資を回収することができるため、担保があると赤字であっても銀行から融資が受けやすくなることは事実です。
しかしこのような不動産担保などの担保がなくても銀行から融資をが受けられることは決して少なくありません。

銀行が『赤字 融資』で重視するポイントとは

それでは不動産担保などの担保がなくても赤字の先に銀行が融資を行うポイントについて説明をします。
そのポイントとは、今は赤字ではあるが、近いうちに黒字に回復する具体的な見通しがあり、それに伴い融資の返済能力が回復するということです。

経営改善計画書の作成

銀行に対する説明は口だけでは説得力がありません。
やはり経営改善計画書のような具体的な資料で説明する方が説得力があります。
経営改善計画書とは今後の売上見通しや利益の見通しを説明する資料です。
売上を増加させ利益率を改善させて近いうちに利益が黒字回復することを説明する大切な資料となります。
業績の回復を説明する経営改善計画書では⑴売上の増加⑵利益率の改善がポイントとなります。
気を付けなければいけないことは例えば売上の増加を説明する際に単に「営業に力を入れて頑張る」といった意気込みだけではダメです。
いかに具体的な材料をもとにして売上の増加を説明できるかが重要です。
どれだけ意気込みを銀行に伝えても、それを銀行が信じることはありません。
銀行が期待していることは具体的な根拠に基づく売上の増加などです。

自助努力を示すこと

銀行への説明でもう1つ大切なことは自助努力を示すことです。
経営改善に向けて自らも身を切る姿勢を示すことです。
自助努力の具体例としては次のようなことがらです。