赤字でもビジネスローンで資金調達が可能な理由を解説

ビジネスローンの広告にしばしば「赤字でも可能」というフレーズを見かけます。
赤字のため銀行から融資が受けられなくてもビジネスローンであれば本当に赤字でも利用ができるのでしょうか？
赤字でもビジネスローンの利用が可能な理由を融資担当の銀行員が説明をします。

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銀行とビジネスローンの審査の共通点

最初に銀行とビジネスローンの審査の共通点について説明をします。

きちんと返済が可能かどうか

基本的に銀行とビジネスローンの審査の目線は同じです。
そして共通する審査の目線の最大のポイントは「貸した金が返ってくるかどうか」です。
つまりきちんと返済ができるかどうかです。
もし返済が最後までされなければ、返ってこない融資やビジネスローンは貸倒となり、銀行やビジネスローン会社は損失を被ることとなります。
そのため銀行もビジネスローン会社もどちらもきちんと最後まで返済されるどうかが、共通した審査の最大のポイントです。

銀行の審査とビジネスローンの審査の相違点

銀行の審査とビジネスローンの審査は共通点がある一方で、見方が異なる点もあります。
この見方が異なる点が赤字でもビジネスローンの利用が可能となるポイントです。

銀行の審査の特徴

銀行の審査の特徴としては過去の実績を重視するというところがあります。
今までが赤字で現在は業績が改善しており、今期は黒字見込みであっても銀行の審査が通りづらいのはこの過去の赤字の実績を重視するところに大きな要因があります。
どれだけ足元は業績が改善している、この先を見てくれと銀行と交渉をしても、なかなか融資に応じてくれないのはこの過去の赤字を銀行が重視するところにあります。

ビジネスローンの審査の特徴

一方のビジネスローンですが、過去が赤字であるとビジネスローンの審査が通りにくくなるのは事実です。

赤字に対する一般的な見方

この図は赤字に対する一般的な見方を示したものです。
赤字というのは現金ベースで考えると入ってくるお金よりも出ていくお金の方が多い状態です。
この赤字の状態が続けば手元のお金は目減りしていき、いずれ底をつきます。
このため赤字は返済能力に大きな懸念を持たざるを得ない状態なのです。
ビジネスローンの審査でもこの赤字に対する見方は同じです。

ビジネスローンは今後の状況を見る

ビジネスローンの審査の特徴としては過去の実績だけではなく、今後の状況を見るというところがあります。
例えば、現在の具体的な受注状況を見て、この代金がいつ手元に回収されるのか、これらの状況を見て返済可能性を判断をしているのです。
したがって過去が赤字であっても、今後の入金状況を精査して返済が可能であれば、ビジネスローンが利用できる可能性が高まるのです。

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赤字の場合のビジネスローンの申し込みポイント

このようにビジネスローンの審査では過去の赤字の実績だけではなく、今後の状況を銀行以上に見る特徴があります。
そのため赤字の状態でビジネスローンを申し込む際には、現在の受注状況をできるだけ詳しく説明をするとともに、これらの受注代金がいつ手元に回収がされるのか、その資金繰り状況も説明ができるようにしておいてください。
販売先との契約書など具体的な書類があるとなお良いです。

赤字でもビジネスローンで資金調達が可能な理由を解説のまとめ

以上、赤字でもビジネスローンで資金の調達が可能な理由をまとめますと次のようになります。