売上の回収期間が延びているときの融資の申し込み方法

売上回収期間が延びると運転資金が必要となる理由

この図は所要運転資金を売上の回収期間や材料費などの支払までの期間を基に求める算式です。

売上金を現金として回収出来るまでの期間が長くなるということは、それだけ売掛債権の残高が滞留することですから、売掛債権回転期間が長くなります。
上の算式から売掛債権回転期間が長くなればなるほど所要運転資金が増加することがおわかりいただけると思います。
実際に売掛債権回転期間が長くなるということは売上金が現金、つまり使えるお金となるまでに時間が長くなるということです。
手元にお金がなかなか入ってこないということですからそれだけ資金繰りが苦しくなる、つまり運転資金が必要になるということです。

売上回収長期化に銀行は融資に慎重姿勢

売上の回収期間が延びている場合、銀行は運転資金の融資を慎重に検討する姿勢となります。
なぜ売上の回収期間が延びている場合に、銀行は運転資金融資に慎重になるのか？
その理由の主なものは次のとおりです。

業績が悪く資金繰りがきつい先を販売先としていないかということです。
つまり販売先の資金繰りが悪いため、回収までの時間がかかっているのではないか、最悪売上が回収出来ないことが起こりうるのではないかということです。

例えば品質について販売先からクレームをつきつけられ、販売先が代金の支払を拒んでいるのではないか？

売上を確保するために販売先のいいなり、つまり代金回収がずっと先の条件で販売しているのではないか？

回収不能の売掛金があるにも関わらず、それを隠して回収条件が長くなったと虚偽の説明をしているのではないか？

架空の売上を計上し、そのつじつまをあわせるために架空の売掛金を計上し、銀行には回収条件が長期化し売掛金が多くなっているとうそをついているのではないか？

このように売上の回収期間が延びたことによる運転資金の借入申し出に対しては銀行は警戒心を最初に持ちます。
したがって売上の回収期間が延びたことによる運転資金借入を申し込む場合は、銀行の警戒心を取り払うことがポイントです。

銀行への説明ポイント

そのためには
・どの販売先が
・今までの回収条件がどのように変わったのか
・そして変わった理由はなにか
を明確に銀行担当者に伝えてください。
例えば「うちの販売先にＡ社があります。今までは納品後、月末締めの翌月末払いであったのが、来月から月末締めの翌々月末払いに変わります。Ａ社から新たに商品・製品の検収期間をして１ヶ月設けるとの連絡があったためです。うちは困るのですが、Ａ社のうちの主要な販売先ですから、従前同様に販売するためにはやむを得ずＡ社からの申し出を受けざるをえないのです」
といった感じです。
説明を受けた銀行担当者はＡ社が同じ銀行の他の支店と取引があれば、その支店に、取引がなければＡ社の取引銀行に信用照会をしたり、民間の調査会社へ照会したりして、Ａ社の信用状態を調べ、信用状態に問題がなければ運転資金融資に向けて稟議手続を行うことになります。