売上の回収遅れが運転資金の増加要因となります

運転資金の増加要因は4つあり①売上の増加②売上の回収長期化③仕入支払の短縮化④在庫の増加です。
この中で売上の回収遅れが運転資金の増加要因になることについて今回は説明します。
売上の回収遅れを要因とする運転資金の融資は銀行も消極的です。
融資担当の銀行員が説明をします。

売上の回収遅れが運転資金の増加要因となる理由

この図は所要運転資金を売上の回収期間や材料費などの支払までの期間を基に求める算式です。

売上の回収遅れは売掛債権回転期間を長期化させる

売上金を販売先が支払ってくれるまでの期間が長くなるということは、それだけ売掛債権の残高が滞留することですから、売掛債権回転期間が長くなります。
上の算式から売掛債権回転期間が長くなればなるほど所要運転資金が増加することがおわかりいただけると思います。
実際に売掛債権回転期間が長くなるということは売上金が現金、つまり使えるお金となるまでに時間が長くなるということです。
手元にお金がなかなか入ってこないということですからそれだけ資金繰りが苦しくなる、つまり運転資金が必要になるということです。

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運転資金の増加要因が売上回収長期化に銀行は融資に慎重姿勢

売上の回収遅れが運転資金の増加要因である場合、銀行は運転資金の融資を慎重に検討する姿勢となります。
なぜ売上の回収遅れが運転資金の増加要因である場合に銀行が融資に慎重になると思いますか？
売上の回収遅れが運転資金の増加要因である場合に銀行が融資に慎重になる理由は次のとおりです。

銀行への説明ポイント

そのためには
・どの販売先が
・今までの回収条件がどのように変わったのか
・そして変わった理由はなにか
を明確に銀行担当者に伝えてください。
例えば「うちの販売先にＡ社があります。今までは納品後、月末締めの翌月末払いであったのが、来月から月末締めの翌々月末払いに変わります。Ａ社から新たに商品・製品の検収期間をして１ヶ月設けるとの連絡があったためです。うちは困るのですが、Ａ社のうちの主要な販売先ですから、従前同様に販売するためにはやむを得ずＡ社からの申し出を受けざるをえないのです」
といった感じです。
説明を受けた銀行担当者はＡ社が同じ銀行の他の支店と取引があれば、その支店に、取引がなければＡ社の取引銀行に信用照会をしたり、民間の調査会社へ照会したりして、Ａ社の信用状態を調べ、信用状態に問題がなければ運転資金融資に向けて稟議手続を行うことになります。

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売上の回収遅れが運転資金の増加要因となりますのまとめ

以上、売上の回収遅れが運転資金の増加要因であることにつきまとめますと次のようになります。