ノンバンク借入と信用保証協会の審査への影響

銀行等とは異なる金融業者からの借入、いわゆるノンバンク借入があると信用保証協会の審査に影響を与えるのでしょうか。
ノンバンク借入と信用保証協会の審査への影響について説明をします。

質問

ノンバンク借入と信用保証協会の審査基準についての質問です。
小さな会社を経営しています。
年商は1億5,000万円程度です。
資金繰りが安定しないため、銀行に融資の相談をしようかと思っています。
おそらく信用保証協会を使うと思います。
少し気になるのがノンバンク借入があることです。
残高は500万円程度で、資金繰りが苦しいときに融資を受けたものです。
延滞などはなく、きちんと毎月返済をしています。
このような状態で信用保証協会の利用は出来るのでしょうか？

ノンバンク借入とは

運転資金や設備資金を借入する際、普通は〇〇銀行とか〇〇信用金庫といったところから融資を受けることが多いでしょう。
しかし業績等が原因で銀行や信用金庫から融資が受けられないこともあります。
世の中には〇〇ファイナンスのように銀行や信用金庫ではないものの、運転資金や設備資金などの融資を行っている金融業者が少なくありません。
小さな金融業者に限らず、株式を上場している大企業もあります。
これらの金融業者はノンバンクと一般に呼ばれており、これらの金融業者から借入をすることをノンバンク借入と呼んでいます。

ノンバンク借入に対する信用保証協会の印象

ノンバンク借入について銀行や信用保証協会は一般的に「高利な借入」との認識を持っています。
銀行や信用金庫などの融資利率と比べて高い利率であることが多く、あえて高利なノンバンク借り入れを行うことは自然ではありません。
このような背景からノンバンク借り入れがある場合には、何らかの事情で銀行や信用金庫などから融資が受けられない、資金繰りが苦しいとのイメージを持っています。
決してノンバンク借入が×ということではありませんが、どちらかというとマイナスのイメージを銀行や信用保証協会が抱くのは事実です。

ノンバンク借入が信用保証協会審査に与える影響

ではノンバンク借入があると信用保証協会の利用が一切出来ないのかというと、必ずしもそうではありません。
参考までに兵庫県信用保証協会のＨＰ上で信用保証協会が利用出来ない場合として次の14項目が掲載されています。

資金流用の懸念

一般的に信用保証協会の保証付融資の金利はノンバンク借入に比べると相当低い水準です。
そのため銀行や信用保証協会は運転資金として融資をしたものがノンバンク借入の返済に流用されてしまうのではないかという懸念も持っています。
ご質問者さまの場合、年商1億5,000万円に対し、ノンバンク借入の残高が500万円というのは少額であると考えられます。
あとは利益水準や足元の資金繰り状況によってこの500万円がどの程度の期間で完済出来る見込みがあるかという点です。
期間の目安は管理者の実務経験に照らして向こう1年程度とご認識ください。