財務内容によって無担保融資の可否が決まる

銀行からの融資の多くは実は無担保融資です。
担保がないと銀行から融資が受けられないということは決してありません。
無担保融資が受けられるかどうかの判断は財務内容によって決まると言っても過言ではありません。

銀行の融資審査は担保の有無ではない

最初に銀行で行われている融資審査のことです。
銀行での融資審査の中身のことですが、実は担保があるかどうかは審査にそれほど影響を与えていません。
融資審査のおいてもっとも重視しているのは返済能力があるかどうかです。

返済能力とは

ところで返済能力とは何でしょうか。
そもそも銀行の融資は事業で必要となる資金を対象にしています。
事業者は銀行から受けた融資を含めて資金を事業活動に利用し、売上を獲得し収益を獲得します。
返済能力とは一言で言えば事業の収益力です。
収益を獲得して初めて事業者は融資を返済することができます。

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無担保融資の可否基準

このように銀行での融資審査の中心は返済能力の有無です。
この返済能力を銀行はどのようにして検証しているかと言えば、それはやはり業績です。
決算書分析により事業者の業績や財務内容を検証し返済能力の有無を検討しているのです。
決算書分析により返済能力が認められると銀行が判断すれば担保がない無担保融資を銀行は実行をするのです。

信用保証協会を使った無担保融資

返済能力に懸念があっても信用保証協会の保証制度が利用できるのであれば銀行は無担保融資を実行します。
信用保証協会とは中小企業や個人事業主が銀行から融資を受けるにあたって融資の保証人になってくれる公的機関です。
中小企業や個人事業主は大企業や中堅企業に比べるとどうしても業績面や財務面が脆弱なところがあります。
つまり中小企業や個人事業主は大企業や中堅企業に比べると返済能力が弱いということです。
これでは無担保融資を含めて中小企業や個人事業主は銀行からスムーズに融資を受けることができません。
そこで公的機関である信用保証協会が融資の保証人になることにより返済能力が弱い中小企業や個人事業主もスムーズに銀行から融資を受けることができるのです。

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無担保融資についてのまとめ

以上、無担保融資についてまとめますと次のようになります。