キャッシングの審査

クレジットカードには付帯サービスとしてキャッシング機能が付いています。
クレジットカードは買い物などに使われるものですが、それとは別に借金の機能としてキャッシングサービスがあります。
キャッシングには枠という利用限度額が設けられますがこの枠の審査はどのような内容であるかを融資担当の銀行員が説明をします。

キャッシングの審査の3要素

キャッシングの審査項目は各カード会社によって独自に定められておりその内容は非公開です。
ただし多くのケースでは次に3つの要素がキャッシングの審査の中核です。

個人信用情報

キャッシングの審査においては必ず個人の信用情報が調査されます。
信用情報を調査することによりその個人が過去に延滞などの金融事故を起こしてはいないか、他に借入をしていればその返済をきちんと行っているか、クレジットカードの支払状況はどうかなどがわかります。
キャッシングの審査においては信用情報の調査により、次のことが確認できることが最低条件です。

他社借入

キャッシングを申し込むと必ず他社借入の有無の質問項目があります。
また信用情報の調査により他社借入の有無、いくらの借入があるのかがわかります。
キャッシングはいわゆる総量規制の対象ですから、他社借入がありその借入額により年収の3分の1以上となってしまってはキャッシング枠は設けられません。
総量規制の点からは本人の収入状況が影響をしてきます。
基本的に収入が多いほどキャッシングの枠が大きくなります。
そしてこの収入というのはその人が安定的に得られる収入が対象です。
例えばサラリーマンやアルバイト・パートの人の給与収入は安定的に得られる収入と考えられます。
一方で例えば株の売買による収入というのは決して安定的に得られる収入とは考えられません。
変動する可能性が高い内容であり、その収入をベースにして考えることは難しくなります。

総量規制について

ここでキャッシングの審査に影響がある総量規制について整理をしておきます。
総量規制とは貸金業者から借入できる金額は年収の3分の1までという規制です。
したがって年収300万円の人の場合、貸金業者全部から借入出来る金額の上限は100万円までということです。
そのため他社から既に100万円の借入がある人はキャッシング枠を設けることはできません。

総量規制の例外

なお総量規制には例外があります。
総量規制の対象外となる借入には次のようなものがあります。

クレジットカードの利用状況

これらキャッシングの審査の3つの要素の他にクレジットカードの利用状況も審査では有力な材料となります。
利用状況に問題がなければキャッシングの審査に通過したり、キャッシングの枠を増額することが可能となってきます。
一方でクレジットカードの利用状況が悪ければキャッシングの審査には非常に通りにくくなります。

キャッシング枠の審査のまとめ

以上、キャッシング枠の審査についてまとめますと次のようになります。