銀行融資の基本 融資審査マンの見方

借入金の返済負担が重く運転資金が足りない

借入金の返済額が多く、そのために運転資金が足りなくなる・・・。
実はこのような事例は非常によくあるケースです。
手許の資金を運転資金に回してしまえば、今度は借入金の返済が出来なくなってしまう・・・。
リスケ、つまり返済を猶予してもらうといった方法もありますが、一度リスケを行うと今後正常な融資取引に戻ることが難しくなるなどリスケには大きなデメリットがあります。
そのためにリスケは最後の手段として温存し、不足部分を追加の融資を受けて資金繰りを維持することが多くの企業で行われています。
このような事例においては取引銀行毎に今後1年間の年間返済額相当の融資をそれぞれに相談することが王道です。
借入金の返済資金を融資するわけですから、正直なところ銀行としても積極的に検討することは出来ません。
しかし一方で、融資をしなければ取引先の資金繰りが回らなくなる、借入金の返済が延滞してしまうといった反動も生じますから、銀行としても一概に融資に応じないという訳にはいかない側面もあります。
ただ自分の銀行だけ融資に応じても、他の銀行が融資に応じなければやはり取引先の資金繰りは回らなくなります。
したがって各銀行ともそれぞれの銀行が応分の融資に応じることで、一定の安心感を得ることが出来るのです。

もっとも売上が年々低下し赤字が続いているような状態ではさすがに追加の融資を検討することは難しくなります。
追加融資後も業績の悪化に歯止めがかからなければ、結果として「不良債権が増加するだけ」といったことになるからです。
したがって業績が改善している、あるいは改善していないまでも横ばいの状態であるといった場合には、借入金の返済資金を追加融資で対応することは検討可能となります。
(もちろん個々のケースによって判断は変わります)
なお銀行としてもこのような事例では短期間に結論が出るとは限らず、早くても1か月程度の審査時間を要します。
したがって計画的に前もって取引銀行に融資相談することが大切になります。

関連コンテンツ

カテゴリー

タグ一覧

記事検索

お問い合わせ

即日融資で人気の商品

【第1位】ビジネスローン

ビジネスローンの世界では最古参の実績があります。
歴史が長く多くの事業会社が利用しており高い信頼性があります。

審査から最短即日で融資可能となっています。

【第2位】プロミス

三井住友銀行100%子会社のキャッシングサービスです。
最短1時間での融資が可能です。
顧客満足度が最も高い金融商品です。

【第3位】資金調達プロ

こちらは融資ではなく売掛金を活用した資金調達商品(ファクタリング)です。
そのため銀行等から融資が受けられない場合でも対応可能です。
10秒で資金調達がいくら可能かがわかるのが人気の理由です。

おすすめ記事

1

個人の方でお金がすぐに必要だという時にキャッシングの即日融資はとても強い味方になってくれます。 しかし本当に即日に融資が受けられるのかどうか疑問に感じられている方も少なくないと思います。 ここでは管理 ...

2

月末の支払資金が不足している、予定していた入金が遅れることになり資金繰りが危ない・・・。 いろいろな理由で急に資金手当てをしなければならないことになり融資が必要となることもあります。 最も大切なことは ...

3

初めてキャッシングを利用されている方にこれだけは押さえておいてほしいというポイントを1つだけ説明します。 とても大切なことです。 キャッシングの特徴 大切なポイントをご案内する前にまずはキャッシングに ...

4

資金繰りのためにどうしても銀行から融資を受けたいが、赤字など業績が悪いなどの理由で融資が受けらない状況に落ちってしまった場合、そのままでは破綻してしまいます。 精神的にも追い詰められた状況だと思います ...

5

よく「運転資金が足らない」という言葉を耳しませんか? 事業を営んでいる上で運転資金は基本的に常に必要で資金繰りにも大きな影響を及ぼすものです。 ここでは運転資金とはいったいどういうものなのかを整理して ...

6

カードローン・キャッシングは必要な時にすぐに借入が出来るとか利用可能額までは繰り返し借入が出来るなど便利ですから急な出費の備えとして準備しておきたいところです。 しかし金利が高いというのが気になって悩 ...

7

赤字決算の場合、資金繰りが苦しくなり融資を受けたいところですが銀行は融資に慎重姿勢になります。 一方で赤字決算でも融資を新規に受けている会社(個人事業主)はたくさんあります。 赤字決算の場合の銀行への ...

-銀行融資の基本, 融資審査マンの見方
-,

© 2021 銀行員の融資総合ガイド Powered by AFFINGER5